月光魔咒，宪哥告诉你如何破解
图、文／高宝书版
月光魔咒来袭，小资男女抗咒逆转胜从自己的生活习惯来检测自己的月光指数后，接下来，就从自己的消费习惯来评估自己是否中了「月光魔咒」。
现代人日子过得很辛苦，想买房心慌慌，想买车又口袋空空，只有负债是一箩筐，每个月薪水总是月光光，好像钱会长脚自己跑掉，如果你有这些困扰，表示你可能已经被「月光魔咒」袭击了。所以本章要教各位对抗魔咒，摆脱月光族命运，迈出理财的第一步，用最快的方式存下人生的第一桶金！
月光魔咒来袭，你受诅咒了吗？根据调查，台湾有超过四分之一的人无法储蓄，属于收入每月花光光的月光族。没钱不可怕，最怕的是你已经习惯贫穷；忙碌不是坏事，就怕你只是在穷忙。你有没有想过：「为什么我奋斗了这么多年，户头还是空荡荡？」
如果你对自己有质疑，不妨回答以下几个问题，做个检测，搞清楚自己是不是中了「月光魔咒」：
问题1 办公室或好友招募团购，你会立刻参加吗？近年来，办公室揪团无敌夯，如果人家一揪你就跟着买的话，表示你已经中了月光魔咒，罹患了「自以为在节约症候群」。虽然商品大打折扣，但买愈多就表示花愈多，有时候为了做人情，还会买到不需要的东西，最后「消费」变成「浪费」。人的大脑由上亿个神经元所组成，其中有一个区域叫做「依核」，它是管理享乐感觉的中枢，所以你在购物、品尝美食时，会感到很幸福快乐，其实都是依核在作用。依核可以不断被活化，例如你看到商品特价心动不已时，依核就被活化了，即使最后你没有花钱买特价品，你的依核仍然已经被活化了。这也就是为什么店家通常会营造出特殊的卖场气氛，例如播放急促的音乐来活化客人脑中的依核，让客人丧失理性，觉得所有的东西都好便宜，此时此刻非买不可！其实，要克服这种无法控制的购物魔咒，一点也不难，只要把握以下三大秘诀，就能轻轻松松解咒：
‧秘诀1：手机拍照点库存购物狂很容易买到重复的物品，因此在购物前先盘点库存，通常就能有效降低购物欲，比如说，你可以用手机拍下衣柜里的衣服，购物时再当场与照片比对一番，就可避免买到重复的商品。
‧秘诀2：留下收据发票，看看总额有多恐怖有人把一大叠百元以下消费金额的发票加总之后发现，金额竟超过万元，别小看小额花费，就是小钱才流得更快。所以，购物后记得留下收据或发票，不时拿出来计算一下总额，提醒自己可能买太多，需要节制一下了。
‧秘诀3：将「浪费」转成「投资」──消费70％、投资25％、浪费5％穷忙族有一个共同的特点就是：他们的开销只有「消费」和「浪费」，而「投资」往往过少。例如：若你原本每月的消费占70％、浪费占25％，投资只有5％，不妨试着把「浪费」的金额转成「投资」，让比例变成消费70％、投资25％、浪费5％，既可减少浪费，还可增加投资，一举两得。若能遵守以上三个秘诀，你的「消费」就不会变成「浪费」，你不会再去买「想要」的东西，而只会买你「必要」及「需要」之物，如此一来，便能逐渐迈向富豪之路了。
问题2 想省钱或减肥，但碰到美食就：管他的，先吃再说？如果你的答案是肯定，那你肯定中了月光魔咒。美食当前，很容易让人失去理智，胖子不是一天造成，负债也不是一天造成，无法管理自我行为、欲望和体重的人，往往也没有管理财务的能力。
无法抗拒美食的人，并非无药可救，只要用「笔记减肥法」每天帮自己量体重，体重数字自然能帮你面对现实。而缺乏财务管理能力的人，则可采用「无痛记帐法」，也就是以下四个轻松管好荷包的步骤：
‧步骤1：统整固定、额外收入统整你的固定收入和额外收入，所谓额外收入就是「不固定的收入」，你必须先搞清楚自己的总收入是多少，才能开始管理你的财务。
‧步骤2：依色块分门别类把你的支出项目简单分成三大类：第一大类是「投资」，其中也包括了储蓄。第二类就是「必要支出」，也就是房租、水电费、手机费等固定的基本开锁。第三类则是你挥霍浪费的部分。
‧步骤3：抓出各项预算简单划分好这三类之后，再抓出这三类的预算，目的就是要对自己每一类消费的金额，先有个明确的概念。
‧步骤4：每天睡前十分钟，核对今日的开销每天睡前十分钟，请核对一下你今天消费的发票、收据、对帐单和缴款帐单，了解自己每天大概花多少钱，帮自己养成记帐的习惯与观念。
问题3 你会每天少花一点，然后将钱存下来，把猪公养肥吗？如果你的答案是肯定的，那么你又再次中了月光魔咒，因为死储蓄的钱最容易愈存愈少，而且通货膨胀也可能吃掉你的存款。
京城银行董事长戴诚志是一位很有经营能力的CEO，所有人都会赔钱的生意，交到他手上就是可以赚钱，因为他用「面摊理论」在经营企业。
所谓的「面摊理论」就是：大家平常到某个面摊用餐，若见到一堆人在排队，一般人的习惯可能就是等，或改吃另外一家。但戴诚志的做法就不一样了，他会凑过去跟老板说：「没有位子没关系，我可不可以站着吃面？」大部分的老板都会同意。
而戴诚志就真的不占位子站着吃面，但同时他会观察身旁有位子坐的客人，然后问对方：「请问你可不可以让给我十分之一的位子？」大部分人都会答应，他就马上坐过去，然后开始慢慢移动屁股，移到后来，该位子的客人吃完走了，这个位子不知不觉就变成他的了。他不必跟店外的客人一直瞎排队，就能省时间吃到面，最后还有位子，可说「一举三得」。
「面摊理论」告诉我们：虽然万事起头难，但只要有决心起头，背后的那个位子最后就会是你的。小资族不要以为只赚22K就不理财，要知道戴诚志就是靠这「面摊理论」攒下数十亿家产。理财也一样，不要嫌自己的钱少，只要拿出3千元投资40次，每次获利30％的话，你的资产也可成长到1亿元！
所以，想要摆脱「储蓄才会致富」的魔咒，你一定要找对投资工具，只要找到符合报酬的投资工具，就可助你提早摆脱月光族，现阶段有以下投资工具，可助你享受复利的威力：
这几年全球金融市场的投资报酬率，大概可以分为下表的三个等级：
第一种投资报酬率5％，是一般比较稳健的基金，例如全球型债券基金，或者美国的不动产基金，而不动产基金接下来几年应该都有5％的表现。例如，国内有一档五颗星等级的基金，过去十年的平均报酬率就有7.03％。
第二种投资报酬率15％的投资工具，你可以选择高现金殖利率的股票，赚它7％的殖利率，以及8％的价差，那么要有15 ％的获利，一点也不难。
但只有15％的投报率，还没办法达成「从3千元变1亿」的目标，此时就要选择第三种投资工具，也就是过去一年来，可以创造出获利30％的标的，例如台湾中小型股票基金，以及生技基金。近年来，生技基金之所以这么夯，主要是因为老年人口愈来愈多，所以相关产业与厂商的获利也就节节升高。
所以，如果你手上有3千元，按照上述的理论，每年以30％复利成长的话，四十年后你就有1亿现金了。如果你再放大一下愿望，把3千元以倍数增加，那么后续引发的「滚雪球效应」，绝对非常可观！
宪哥说想要摆脱月光族命运，其实并不难，只要记住一个简单的五字诀即可，那就是：「订静安虑得」。1.订：订下目标，例如订下「这个礼拜少吃一次大餐」的目标。2.静：购物前先冷静思考。3.安：才能安心消费。4.虑：过滤删减你的支出，例如转换手机费率，删减你的固定支出。5.得：最后剩下的钱才是你最终获得的。只要做到这五点，就能摆脱月光魔咒，创造充满希望的人生
宪哥：冻薪不冻富！抢救零存款，从此薪水不「白领」！掌握消费投资关键，让你右手精省花，左手大赚回口袋！
据统计，有四成的上班族都是「薪光帮」，三十岁以下每个月领不到三万元的人高达六成，更难过的是，通货膨胀速度远远大于薪资上涨幅度，在薪资冻涨时代，青贫族想存钱，真的超级难！
想要「冻薪不冻富」，以下这些事情，你知道了吗？◎你知道哪些生活习惯，会让你深陷月光族魔咒，永远无法跨进富人行列吗？◎你知道哪些购物习惯，会让你的帐单金额，永远比薪资还高吗？◎你知道如何操作年终奖金，才能快速翻倍「增值」，让财富「加倍奉还」吗？◎你知道如何把花出去的钱，透过投资再赚回来吗？◎你知道如何便宜买到好房，还能跟银行谈到低利率吗？◎你知道如何在人生不同阶段进行资产配置，才能存下千万退休金吗？
以前不知道没关系，但是，现在你一定要知道！《现在才知道2》教你从「抓漏」开始，首先改造你的「穷脑袋」，再进阶改造你的「消费行为」，告诉你如何避免掉进厂商设下的「超优惠」陷阱里，协助你把破掉的漏洞补起来，一步一步帮你打造致富深口袋！看《现在才知道2》学消费理财，让你在无痛中轻松省钱，日子一样过得好又过得巧！
本书精彩重点包括：◎用「订静安虑得」五字诀，改变生活习惯，彻底摆脱「月光魂」。◎用「苹果树管理术」，从收支、信用、风险三核心，打造储金体质！◎用「平价当道炼金术」对抗不景气，把花出去的钱再赚回来。◎用「冲脱泡盖爽」五字诀，不再被电视购物「七分钟误一生」。◎用「面摊理论」与「减薪理论」，运用复利威力，让财富「加倍奉还」。◎用「黄金动态比率」进行资产配置，退休金顺利存下上千万！◎选对高扣抵税率公司股，让你「现金股利」加「退税」，「现金」、「税金」两头赚！
作者简介
作者│东森综合台 32频道东森综合台成立于1997年9月，以「娱乐、生活、资讯」为节目核心，打造一系列强档卡通、国内外热门偶像剧与华人戏剧以及娱乐综艺等资讯节目，内容多元贴近生活且丰富的节目类型，成为观众喜爱的娱乐节目频道。东森综合台更以成为国际性的优质综合频道为期许目标，带领观众进入更丰富的娱乐数位媒体新视界。粉丝团: www.facebook.com/ettv32chYoutube官方频道: www.youtube.com/ettv32
审订│赖宪政国家考试合格的证券分析师，现职为财经电视节目名嘴、财经畅销书作家、证券分析师。早年摆地摊创业，自学考上证券分析师，投资经历丰富，民国66年开始接触股市， 曾经赔到破产，现在却是成功的财经名嘴，活跃于各大媒体、受邀出席各类财经类演讲。★本文资料经授权摘自：高宝书版《现在才知道2》作者：东森综合台 32频道/着。出版日期：103/7/30