学贷该如何还最有利? 3个小撇步告诉你
▲学贷怎么还最有利,提供3个小撇步给学贷族参考。(示意图/记者林信男摄)
学贷要怎么还最有利?是许多社会新鲜人的疑问,要慢慢还钱还是一次缴清,其实没有正确的答案;专家表示,每个人生涯规划、财务状况不尽相同,适合还款的方式也不一样,但可以视个人的需求,参考3个小撇步,包括提早规划、有闲钱可额外还本减利息、以及有纪律且计划性摊还。
撇步一:提早规划最有利
就学贷款为政策性贷款,依就学贷款办法规定,贷款学生应自毕业或退伍后满1年的次日起,按年金法按月平均摊还本息;若是以大学在校四年加上工作第一年计算,共有五年的时间可以试着提早规划。
背有35万元学贷林小姐就表示,大学期间陆续打工存钱,扣掉生活费后陆续存6万多元,在毕业后马上将这笔钱,拿去银行还学贷本金的部分,之后工作第一年,即银行尚未强制缴款时,林小姐就开始每个月固定还5千元的本金,第二年银行开始寄缴费通知,就照着银行平均摊还的方式,每个月固定扣款。林小姐说,学生时代花费不大,趁缴款压力没那么大时,开始陆续储蓄做准备,多少能减轻学贷还款压力。
撇步二:有多余的闲钱,可额外还本减利息
由于学贷没有提早清偿违约金的问题,可以针对自身能力,可提早于未到期前陆续或一次清偿,因此,社会新鲜人不一定要缩减贷款年限;若是身上刚好有分红奖金、年终、三节奖金等额外收入,就可以利用额外还本的方式,让本金减少以降低利息的支出;学贷约30万元的张小姐就说,每年领年终除了包红包外,就是到银行额外还一笔学贷本金。
撇步三:要有计划摊还,薪水不高也可申请缓缴
自2016年8月起,学贷宽限期将从1年延长为5年,申请条件为应还款日前一年的平均每月收入未达3万元,或是中、低收入户者都可申请缓缴。
学贷约35万元的张小姐表示,目前已经申请1年的缓缴,预计会再申请缓缴一年,对于还款计划,她说,缓缴期间会计划固定存一笔还学贷的钱,因为不想被学贷绑死,所以她照自己的还款计划,预计缓缴两年后,每个月要以还1万多元的方式,利用2至3年的时间将学贷还清。
背有近50万学贷的陈小姐说,现在每个月固定还将近5000元,其他的钱拿去买储蓄险以及存买房基金,她说「房贷利率比学贷高很多,所以不会急着要一次把学贷还清,将钱做妥善的规划,就不会让学贷压力压垮自己。」
▼大学退休教授认为,年轻人看待背债,可以正面思考,也可以很负面。(图/达志影像/示意图)
对于学贷族,大学退休教授彭先生表示,年轻人看待背债,可以正面思考,也可以很负面。学贷的本质是先借钱投资自己,延后付款,如果相信自己读完大学后,会有所不同,也会有能力偿还,并且有纪律、有计划摊还,学贷是件正面的事;如果负面看待用贷款换取进修机会,就会有某种程度的理盲。