学贷该如何还最有利？ 3个小撇步告诉你
▲学贷怎么还最有利，提供3个小撇步给学贷族参考。（示意图／记者林信男摄）
学贷要怎么还最有利？是许多社会新鲜人的疑问，要慢慢还钱还是一次缴清，其实没有正确的答案；专家表示，每个人生涯规划、财务状况不尽相同，适合还款的方式也不一样，但可以视个人的需求，参考3个小撇步，包括提早规划、有闲钱可额外还本减利息、以及有纪律且计划性摊还。
撇步一：提早规划最有利
就学贷款为政策性贷款，依就学贷款办法规定，贷款学生应自毕业或退伍后满1年的次日起，按年金法按月平均摊还本息；若是以大学在校四年加上工作第一年计算，共有五年的时间可以试着提早规划。
背有35万元学贷林小姐就表示，大学期间陆续打工存钱，扣掉生活费后陆续存6万多元，在毕业后马上将这笔钱，拿去银行还学贷本金的部分，之后工作第一年，即银行尚未强制缴款时，林小姐就开始每个月固定还5千元的本金，第二年银行开始寄缴费通知，就照着银行平均摊还的方式，每个月固定扣款。林小姐说，学生时代花费不大，趁缴款压力没那么大时，开始陆续储蓄做准备，多少能减轻学贷还款压力。
撇步二：有多余的闲钱，可额外还本减利息
由于学贷没有提早清偿违约金的问题，可以针对自身能力，可提早于未到期前陆续或一次清偿，因此，社会新鲜人不一定要缩减贷款年限；若是身上刚好有分红奖金、年终、三节奖金等额外收入，就可以利用额外还本的方式，让本金减少以降低利息的支出；学贷约30万元的张小姐就说，每年领年终除了包红包外，就是到银行额外还一笔学贷本金。
撇步三：要有计划摊还，薪水不高也可申请缓缴
自2016年8月起，学贷宽限期将从1年延长为5年，申请条件为应还款日前一年的平均每月收入未达3万元，或是中、低收入户者都可申请缓缴。
学贷约35万元的张小姐表示，目前已经申请1年的缓缴，预计会再申请缓缴一年，对于还款计划，她说，缓缴期间会计划固定存一笔还学贷的钱，因为不想被学贷绑死，所以她照自己的还款计划，预计缓缴两年后，每个月要以还1万多元的方式，利用2至3年的时间将学贷还清。
背有近50万学贷的陈小姐说，现在每个月固定还将近5000元，其他的钱拿去买储蓄险以及存买房基金，她说「房贷利率比学贷高很多，所以不会急着要一次把学贷还清，将钱做妥善的规划，就不会让学贷压力压垮自己。」
▼大学退休教授认为，年轻人看待背债，可以正面思考，也可以很负面。（图／达志影像／示意图）
对于学贷族，大学退休教授彭先生表示，年轻人看待背债，可以正面思考，也可以很负面。学贷的本质是先借钱投资自己，延后付款，如果相信自己读完大学后，会有所不同，也会有能力偿还，并且有纪律、有计划摊还，学贷是件正面的事；如果负面看待用贷款换取进修机会，就会有某种程度的理盲。