赵靖宇／富爸爸与穷爸爸的现金流

文／赵靖宇

中国人俗话说的好，「娶某前，生子后」，年前看到一则影剧新闻，就说去年生龙子的艺人今年运势旺，几个心不定的浪子，从未想到成家，更别提买房子，自从认识了另一伴，结婚、生子、买屋，一年全部搞定，工作也接踵而至，果然，娶某生子后的运势特别旺。

像庹宗康被记者问到买房子的事，他说，租一个六万块的房子，二十年付一千四百多万，可是买一个收租金六万的房子，要花三、四千万以上，买房子不见得合算，若不是结了婚，想给妻儿一个安定的家，才决定置产。

不要说是艺人朋友，我们普通老百姓在面对人生的每一个关卡，都会有很多的转变，尤其是决定买房子这件事，它将成为人生中最沈重的负担，不光是房屋总价，庹宗康少算了很多额外的成本，跟银行借钱，二十年至少要缴数十万的利息，还有仲介费、代书费、契税、印花税、规费、火险以及每年的房屋税和地价税，以及水、电、瓦斯、管理费等等，付出去的钱何止三千万。

到底房子是租好还是买好?买房子要贷款，被迫背债，付出去的成本比租还高，感觉租房子轻松很多，可惜房子不是自己的，租和买看来各有优缺，我突然想起了「富爸爸穷爸爸」一书的作者罗伯特清崎的现金流理论，他谈到了资产和负债，值得大家来思考。

罗伯特说，资产和负债是完全反向的现金流，把钱放进你的口袋里是资产，把钱从你的口袋里拿走是负债，现金流的走向形成不同的财富结果，也就是穷人、中产阶段、富人的区别，穷人就是只靠工作取得收入，用这笔收入消费生活，年复一年，把钱花光，没有任何资产。

中产阶段透过工作赚取收入，为拥有资产，负债去买下一般认定的资产，继续不停的工作，年复一年，偿还负债，同样用掉所有的钱，没有任何资产；富人则是买进资产来产生收入，用收入再买进资产，不断的循环下去，年复一年，最后达到不用工作也有大量收入的财富自由境界。

很多人买房子都认为是资产，房价一涨，买到赚到，罗伯特清崎的现金流理论完全否决了房子是资产的观念，事实上，我们都将房地产认定是所谓的资产，其实是负债，想想要付二十年的贷款还清负债，自己住在里面，没有办法创造任何现金流，若是将房子出租，租金收益扣除所有成本，多出来的部分才会变成现金流，这样的投资才能叫做资产。

回到前面讨论的租房子还是买房子好，依现金流理论，租房子的人，工作赚钱付房租，把钱花光，没有资产，叫做穷人；贷款买房子自住的人，靠工作赚钱还清负债，只能算中产阶段；买房子出租的人，把负债变资产，才叫做富人。

美国人罗伯特用「富爸爸与穷爸爸」做书名很妙，刚好呼应中国人俗谚「娶某前，生子后」，当爸爸是男人一辈子非常关键的抉择，看演艺圈的这群浪子，一个个当了爸爸，新生的喜悦促使男人有买房子的冲动，脱离了穷爸爸的阶段，好运从此而来，但新手爸爸们可以再想想现金流理论，即使是自住，未来是否能成为资产，或是成为可以创造资产的本金，才能从中产阶级再晋升成为富爸爸!! (本文转载自全新房地产新闻网站好房News名家专栏区http://news.housefun.com.tw/)

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