獨／央行開善門釋疑 房貸繼承可排除二房管制

央行开善门释疑 房贷继承可排除二房管制。图／联合报系资料照片

继承者买房，央行再开善门。央行在9日宣布第七波打炒房对继承者、换屋族的豁免措施之后，已在10日火速出炉新版的QA，根据央行最新QA，民众在申请房贷时，不但名下已有从继承而来的不动产可被豁免，连同因为继承而来的「房贷」，也可望在其申贷新房屋时，一并得到豁免。

银行高层指出，央行这条新增的QA，最大意义有二个，一是不影响民众日后买屋贷款时取得宽限期，二来更重要的是，不致让民众因为继承问题导致多出一笔房贷，而使其日后买屋成数大受压缩；高层进而说明，倘若没有这条新增的QA条款，则民众因为继承而来的「房贷」，将导致民众日后自己想买屋时，最高成数最多只能有5成，购屋资金严重紧缩。

举例来说，小明的父亲有一栋房子，后来小明父亲突然因为癌症过世，但过世前房贷尚未缴完，还有500万元的房贷未缴，这时银行最普遍的作法，就是要小明到银行来办理「借新还旧」，亦即，把原本以父亲作为借款人的房贷结清，另外由小明作为借款人，来办理一笔新的房贷，继续把该房贷还完。

而倘若小明不愿意继承，那么银行就会处份小明父亲留下的房屋，把未偿余额拿回来之后，剩下的钱发还给小明。

银行主管对此指出，从央行QA的精神来看，代表小明倘若选择继承父亲的房子，并且愿意继续清偿该继承房屋的房贷，那么，先前还没买过房子的小明，若日后想要自己买一户新屋，这时前述小明原本因为继承而来的这笔房贷，就可以适用央行的「继承者豁免」规定，亦即不会被视为「二屋」，不会受到成数只有5成的「二屋」限制，亦可以获得宽限期。

先前央行曾对于因为房屋所有权人年老，使得子女出任房贷借款人的情况，给予豁免，让子女要买自己的房子时，成数可避免被降至5成，如今央行再对继承问题，来增订对于房贷户数认定的新规定，以免子女因为继承问题而被压缩房贷成数。

对于央行这次提出的继承人豁免措施，并未再加入关于地区或继承房屋户数的限制，据了解，央行原先曾评估根据屋龄以及坪数、民众工作区域等条件再作区隔，但之后在考量这些区隔方式亦不见得能服众，最后决定对所有的「继承族」一视同仁都给予豁免；至于换屋族，先前即使签结书，也只有成数能从6成增至8成，仍不能有宽限期，在此次央行也同样新增换屋族有宽限期的豁免，但仍不同意将处份期限从1年延长至2年。