多少钱能财务自由？前外资金童杨应超转战YT 今授「2大算法」提前退休
「财务自由」是许多人追求一生的梦想，但加上房贷、出国、基本开销，到底该存多少钱才够？号称「最懂鸿海」的前外资金童、科克兰资本董事长杨应超11日于YouTube中开讲，认为提到财富自由，有些媒体会乱丢数字，好比一千万、两千万、一亿等，其实很不负责任。对此，他秉持分析师精神，靠「2大算法」估出财富自由的价格，每个人可依薪水、花费找到适合自己的价位，潇洒跟老板说再见。
首先是看存钱率。杨应超指出，如果是25岁到65岁上班，上班时间是40年，假设每个月可以存一半的薪水，前20年薪水可以存到后20年的薪水，就代表40年上班，变20年就可以退休了。
杨应超表示，每一年存的金额，将影响是否能提早退休，假设每年可以存50%薪水、17年就可以退休；每年存60%、12.5年就能退休，因为剩下的钱可以拿来投资。若无法存那么多，至少存20%薪水，37年后可退休，约是60多岁。
▲记帐是为了知道自己花费多少钱。（图／取自免费图库pixabay）
比起多存钱之外，多赚、少存可能会更轻松一点，杨应超认为，「4%法则」更容易算出财富自由金额。只要存到一笔钱，每年用该笔钱的4%就能过生活，表示可以退休。例如每年开销为100万，所以必须存到2500万，就可以过上财富自由的生活。
「许多人不了解自己每年该花多少钱，这是做预算记帐的理由，凭感觉算术是很危险的。」杨应超直言，不少人以为存25年花费，只能用25年，但这是错误的，因为钱存了会投资，最后是靠投资回报过活，「靠本金会用完，靠投资回报会用到永远」。
美国银行做过研究，发现长期几十年，如果将手上资金分成一半股票、一半债券，投资回报约8.4%。杨应超表示，存钱也要考虑通货膨胀，以保守估计7%来看，应拿4%钱去花、3%钱放本金继续赚钱。如果手上有2500万，然后提早退休，第一年花费金额为100万、第二年预算则是103万。
▲退休金有部分要拿来投资，应付通货膨胀的问题。（图／记者刘维榛摄）
杨应超指出，如果想要100%不愁未来，应以「3%法则」取代4%法则，存每年花费的33倍，才会更加稳固。另外，如果将钱分散，放到劳健保、房租或其他退休投资等，可能一年花到的钱只有80%（以范例来看为80万），就不需要100万那么多了。