儿童节/儿童开户平均年龄10岁 亲子理财必掌握5大重点
明天就是儿童节(4日),父母总是用心准备儿童节礼物或是带孩子去旅游,除了这些方式,也有不少父母及早替孩子做好财务规划。根据银行统计,近年儿童开户数明显增加,未成年开户平均年龄为10岁。
在儿童节前夕,台新银行进行一项大数据统计分析,发现儿童开户数明显成长,已育有子女的客户加入财富管理家庭会员的比率是尚无子女客户的3倍。
台新银行客群经营处副总经理史筱平表示,台新银行运用行内数据观察父母亲的理财、消费行为,发现他们除了会为小孩积极理财外,也十分注意风险分散,在资产配置上,相较於单身族和爸爸们,妈妈会投入更多资金于投资型保险、基金等理财商品,此外,也会提高外币配置,并将部分资金布局在新台币定存、储蓄险等保本商品以分散风险;在消费行为上,主要花费类别也从过去单身时以餐饮、百货、服饰等为主,转换为家庭、文教相关的消费,特别的是,男性在结婚有小孩后在旅游类消费支出明显增加,显示全家出游的费用由爸爸买单的比例高。
另根据行政院最新数据,2018年台湾新生儿出生人数创8年新低,少子化现象日趋显著;统计台湾4年大学的学杂费约需新台币21至40万元不等,赴美深造则需482至564万元。中信银提醒,父母应将子女的教育金纳入资产配置,子女理财教育也应及早启动。
中国信托银行观察20岁以下未成年子女帐户发现,平均开户年龄为10岁,其中财富管理家庭会员子女帐户平均开户年龄为6岁,显见财管客户已及早规划;进一步了解财富管理家庭会员子女帐户运用情况,资产配置以台外币存款和储蓄型保险为主,占比均逾3成,另外也运用于基金、保障型保险和投资型保险。
中信银行建议,亲子理财可掌握两大重点:第一,妥善评估各阶段求学费用,完整规划子女教育金,如有出国深造需求建议以外币作为理财首选,利用分批投入策略,定期执行换汇,而国人偏好前往美国与澳洲留学,可选择直接采用美金或澳币等理财工具,分散汇率风险。
第二,为鼓励父母从小培养孩子的理财知识,让孩子透过记帐软体了解收支,并从简单的定期储蓄、小额投资开始尝试理财,更同步认识信用卡、电子钱包等支付工具,建立孩子正确金钱观。
玉山银行则建议父母,可透过5项原则为孩子累积教育基金,第一,积极储蓄,谨记「收入扣除储蓄」后才是支出;第二,独立管理,针对子女教育或生活所需,设置专款专用的独立帐户,并定期检视以免因临时的资金调度需求而挪用。
第三,彻底执行,养成定期定额的投资习惯,不因市场波动而停止,有纪律地持续投资。第四,风险管理,必须规划父母自身的寿险保障以及子女的医疗防护准备金,才能避免意外发生时,没有足够的资金支应孩子的教育及生活费用。第五,及早规划,愈早开始规划与执行,愈能发挥时间复利的效果,用最少的金钱达成最大的效益。