搞大你的钱1／年终奖金、红包入袋之后呢？　有39℅人靠四步骤完成理财目标

有人会将领到的年终奖金拿去缴保费，有人会拿去付房屋贷款，多会先设定理财目标，期能累积到人生中的许多桶金。（示意图／pixabay）

新年即将来临，上班族领到年终奖金、未成年孩子收到红包，现金入袋之后呢？根据「2021新春理财调查」结果显示，仅有39℅的民众会设定投资目标，另有36℅是完全没想到要理财，还有25℅的人还在思考要不要理财。

「2021新春理财调查」是由中国信托商业银行，自2020年12月29日至今年1月11日止，针对财富管理客户所做的网路问卷调查，有效样本884份，其中会设定投资目标的民众近4成，已开始规划退休、医疗保险等，而他们会采行的方式，多是先从「设立理财目标」开始，盘点自身资金缺口，运用定期定额方式，建立投资纪律，逐步完成把小钱变大钱的目标。

调查还发现，有66℅的民众所选择的理财工具，偏好股票、基金与新台币存款，但使用新台币存款者的占比，则有逐年下降趋势。由于受到疫情的影响，民众学习使用「数位工具或线上操作」的比例大增。

就有民众提到他学习投资基金时，利用「智动GO」智能投资平台所提供的资产增值、目标投资及退休规划三种功能，运用AI演算技术，协助监控市场与达成进度，还会自动调整投资组合，提供最新规划建议，同时具有分帐管理功能，协助民众达到专款专用的效果。

永丰金证券策略分析师陈泓睿指出，股市在资金浪潮推动下已强势上涨进入高档，现阶段投资人考虑进场前，建议仍要遵守三大风险观念，包括「控管资金部位，以不影响生活的闲钱来投资」，「不要盲目投资没有研究过的标的」，以及「不要孤注一掷」。可将拿到的红包及年终奖金，以定期分批存股的方式进场，较能有效平均投资成本，降低股市高档拉回的风险。

中信银行则表示，现在有许多父母会使用「未成年线上开户」功能，为年满7岁、未满20岁的子女，线上申办数位存款帐户与网路银行，便可使用转帐、买基金等金融服务，带着孩子学习理财观念。金融界里有许多中高阶主管在孩子幼年时期就为他们开户，定期定额地长达20年投资基金，其报酬率表现也是相当可观。

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