国寿拥抱数位 助业务员升级

国泰人寿总经理刘上旗图／颜谦隆

「我们应该是全世界第一家保险公司，利用iPad来取代纸本作业。」目前61岁，国泰人寿是国内保险业的领导品牌，旗下业务员阵容坚强、背景多元，且年龄层横越20到70岁等各世代，却依旧是数位化脚步最快的业者，甚至连苹果公司都将这个案例放在官网。面对AI、金融科技崛起，国泰人寿总经理刘上旗接受本报专访，认为新科技对保险业务员而言，是帮助而非冲击。

刘上旗进入国寿超过30年，具有财务投资与业务体系等领域的完善历练；当初从投资领域转到业务部门掌管时，恰好面临到国寿数位化的草创期，如何顺利带领庞大业务部队走向「E化」，成为他最大的任务。

早在2011年，国寿就着手推行业务员用iPad取代纸本；刘上旗透露，当年其实是先用员工团购「鼓励」业务员买平板，「当时在iPad2推出后，我们的员工买会便宜2,000元，引发大家开始团购，所以第一年过去，就有50％国寿业务员拥有iPad。」

之后国寿开发出「行动投保」，将投保系统放在iPad，其实也渡过一段阵痛期。初期系统不稳，业务员常常拿着平板在客户家里，连不上投保系统只能看着系统「转圈圈」，尤其碰到停售日前更是严重；幸好国寿有强大的数位团队快速将系统迭代改善，反弹声音也快速消失。

直到六年前，国寿业务员平板的使用率达到100％，且不只新契约签署，还包含各种理赔保全等范围。他认为，数位化与新科技对业务员是帮助不是冲击，过程中势必经历磨合与困顿，现在终于「行到水穷处，坐看云起时」。

走过一甲子，国寿展现安定力量

谈起国寿对台湾意义，刘上旗归纳出三点：首先是「员工成长的土壤」，刘上旗说他自己就是很好例子，「我和前两任的总经理，三人都是北漂青年，没有任何家世背景。历经30几年的扎实训练，都有蛮好的职涯发展。」

其次，国寿身为「保户信赖的品牌」，扛起2,000多万张保单、肩负全台约800多万名保户的责任。最后的「社会安定的力量」，刘上旗则引用国泰金董事长蔡宏图在永续报告书的一席话「一个永续的优质企业，要为社会带来安全的力量及幸福感」，除追求股东最大利益，也要追求社会最大利益。

台湾将成为超高龄社会，每个家庭都不可避免此波趋势；因此国寿近年要求业务员转型；刘上旗表示，业务员现在不只会签单，也要有「服务」！因此近年与北医大合作培养「健康家」，已有600多名业务员完成认证课程，拥有基本营养与医学知识。

后续还有1万多名业务员，已通过政府认证为「失智友善天使」外，还连结工研院认知检测的服务工具，让业务员在失智议题能提供给客户更专业的服务内容，「我觉得保险业务员的角色，要在保户家庭里进行提升，让高龄保户有更多信任，而国泰人寿也会一直都在。」