你被大数据找到了 AI助攻保险业务员业绩大升
▲左起为新光人寿副总经理陈锦慧、资深副总经理刘信成与副总经理吴欣盈。（图／记者李蕙璇摄）
有别于传统行业，保险业已转型为数据密集型产业，透过留存销售、核保、理赔资料以及客户操作平台所产生的互动资讯，累积海量的高价值数据资源，新光与南山人寿遂充分利用大数据分析，协助业务员更精准的服务保户。
新光人寿自2017年便领先同业，引进金融科技与AI技术进行大数据分析预测，聚焦意外险推出了第一波的「优选好客」名单，并陆续针对保障、长照型商品推出二、三波名单，结合客户保障资产模型与核保风险模型，筛选出风险等级较低且同时有保障需求的好客名单，提升保户约访成功率，并提供快速投保流程，优质的服务体验大幅提升客户好感度，也为公司经营带来显著成效。
譬如说，当你被列入到新寿的第一波「优选好客」保户名单中，收到新寿寄来的通知书后，仅需透过签名并寄回，就可完成投保一整年度的意外险保障。隔年，若又被列保障型与健康型的「优选好客」保户名单中，而且有意愿投保健康医疗险、长照、失能险等保障型商品，若无重大疾病等现症，新寿会提供其快速核保，尽快完成承保作业。
今年新寿更是进阶优化数据分析模型，推出「双赢好客」健康险专案，精准运算出保户的健康保障缺口，再推荐三种保险商品套餐，建议保户从最基本的住院日额开始配置，再进阶到长照护保障。同样地也是享有快速核保的礼遇。
▼南山人寿慈善基金会董事长杜英宗与得奖社工、医院代表合影。（图／记者李蕙璇摄）
南山人寿今年3月则推出TA行销扩大民众保障服务，主打已买住院险3年以上有效保户，提供免体检、简易告知等简化投保流程，不仅加强VIP保户服务，还是透过AI预测模型与大数据锁定TA行销，也是其首度推出的新方案。
以这次专案为例，选定投保「住院费用给付保险附约（HIR）3年以上，且保单持续有效的客户，公司先是分析既有保户的医疗照护保障缺口、收入状况、投保行为、消费习惯等动态与静态的大数据资料，建立AI数据资料库预测模型，并找出目标保户，更进一步简化现阶段投保流程。
然后再由业务员主动通知保户，询问是否有意愿再增加住院日额、意外险与长照险等保障，只要有意愿，即可使用专案要保书，回复几项问题，尤其市民众近期没有发生重大疾病等，即可快速核保，最快当天便可获得承保享有保障，加速过去可能须等待数日的投保过程。