凯基银携中华电信进监理沙盒实验 用手机号码能线上申请信贷
▲凯基银行与中华电信合作，有利于中华电信抢纯网银执照。（图／凯基银行提供）
金管会表示，今天(18日)正式核准凯基银行与中华电信合作，进入监理沙盒实验，运用电信的行动身分认证，作为凯基银新客户办理线上信贷及信用卡。金管会表示，这实验可做为未来纯网银经营模式提供示范。意指有利于中华电信抢纯网银执照。而此案将于今年12月5日正式进沙盒实验，实验期1年。
金管会综合规划处处长林志吉表示，这个实验案的内容，主要是凯基银规划与中华电信进行异业合作，运用国内尚未使用的电信行动身分认证技术，结合电信征信资料，办理凯基银新客户的线上信贷及信用卡业务。
林志吉解释，这并没有取代现行凯基银线上申请信用卡或信贷的程序，也没有要取代目前联征中心的征信。
现在目前凯基银的新户，必须要用他行存款户，或是其他银行客户。但在12月进入监理沙盒实验范围内后，只要中华电信客户就可以，中华电信客户若想跟凯基银作信贷申请，中华电信必须先取得客户同意，同意在中华电信的资料，可以传到到凯基银行做身分确认，资料进凯基银行后，会有中华电信提供的缴款纪录是否欠缴，给凯基银做信贷的评分。但申请的客户，年龄限制须20岁以上。
▲金管会开放监理沙盒后，凯基银携手中华电信是第一个核准案。（图／记者戴瑞瑶摄）
这对凯基银的好处是？林志吉说，最大好处是开拓现在不在银行体系的客户，以往银行在做业务之前，银行本身要有存款户，才可以线上申请信用卡或信贷，现在开启这个门，社会新鲜人可以透过这样的方式作申请。
但外界质疑，若父母帮小孩办手机，电信费缴款者是父母，如何取得征信？林志吉解释，如果是妈妈帮小孩办手机，缴款者是妈妈，从妈妈帐户自动扣款，儿子用手机号码申请信贷，就会被打回票。如果是临柜、现金缴款，也有其他控管机制，确认申请人跟缴费者不同，申请案也会被打回票，申请者前提就是使用者跟缴费者必须是同一人，若是预付卡也会拒绝。
林志吉说明，此实验的客户有限制，包括：手机号码须持续6个月且缴款正常、没有电信方面黑名单、公司户也排除、仅限中华开发金子公司客户及员工(不含法人)、中华电信客户。
外界也担忧，电信个资是否会外泄？是否会成为银行电销骚扰对象？林志吉说明，实验有规定，客户必须同意将资料分享给凯基银才行进行申请，且存在中华电信的客户资料(例如：手机资费多少)不会全部都给凯基银行，只会给予评分资料。
且被实验客户是要被动申请，凯基银不能主动去捞资料，经由中华电信客户授权后，凯基银才能拿到客户的联系资料，进行后续联系，不会有骚扰情况发生。
林志吉表示，目前此案有实验金额限制，被实验客户单一个人线上信贷上限最高50万元、信用卡额度25万元。限制实验期1年，实验整个授信余额若累积达到1.6亿，就会踩煞车不再进新件，整体曝险上限为2亿元，整体实验客户上限为4000人。
且若实验的冒贷申请案件出现第4件，即启动退场机制、宣告实验失败。但实验失败的话，客户需要立刻将钱还给银行吗？林志吉说，实验虽然失败，但客户贷款合约仍继续走，银行不会立刻要求客户还款。
▲中华电信。（图／记者李毓康摄）
既然凯基银是用中华电信客户资料，中华电信等于给予凯基银4000个客户，凯基银是否有付钱给中华电信？林志吉表示，凯基银没有付费给中华电，凯基银有自己建置模型。但对中华电信来说，他们想开拓到金融业务，做为纯网银业务基础参考。
此外，因为这实验案有牵涉到法规问题，金管会已同意实验期间排除法规，排除的法规包括「金融机构办理电子银行业务安全控管作业基准」第4条第1款第1目的授信业务与信用卡业务服务项目，以及第8条第2款第3目与第4目相关安全设计要求等规范。
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