吕桔诚：台银消金放款破兆

台湾银行最新业务、资产品质情形　●台湾金控董事长吕桔诚27日接受专访。图／颜谦隆

台银消金总业务量首度破兆，成为企金之外第二主力引擎。台湾金控暨台银董事长吕桔诚接受本报专访时指出，台银消金总放款量2020年底首度破兆元，且近五年余额已净增加超过3,000亿元，今年针对消金会续推以首购族为主的房贷业务，且以新承作2,000亿元、房贷余额净增加800亿元为目标。

台银2020年获利123亿元，仅较2019年减6.9％，是全体公股银行获利衰退最少的一家，还同时完成业务结构转骨，壮大房贷业务，成功开发出第二引擎动能。

吕桔诚认为，疫情对台湾金融业「是风险也是转机」，预期今年台湾经济成长率有机会达4％，其中政府在前瞻建设的投资将成重要助力，特别是政府支付占GDP的比重2000～2016年都是负的，但从2017～2019年转正，所扮演点火角色重要性由此可见。以下是专访纪要：

问：政府对房市祭出选择性信用管制，尤其瞄准土建融及建商余屋贷款，未来台银不动产放款政策为何？

答：台银本身放款量最大，一直是price leader，因此更不能带头乱杀价，所以土建融业务在央行降息前就坚守利率不可低于2％的底限，在央行降息之后，这个底限降为1.75％，同样不能破。

不动产授信 从严检视

未来在不动产授信上除了价格外，在选案上会采取更严格的标准，包括台银先前就不承作余屋贷款，未来更不会作；未来也会更从严检视案子的风险承担及订价之间是否对称合理，包括工业区亦会如此，目前工业区土地抢翻天，我们不希望看到真正需要回台设厂的台商找不到地，所以一定会好好把关。

不动产放款上，台银先前购屋贷款为7,400亿元、包括装璜修缮则有8,500亿元，但土建融余额才1,100多亿元，可见选案很严格，未来不动产放款同样以房贷成长为主。

问：对房贷业务的看法？其他业务上有何再开发的空间？

答：台银身为国家银行、领导银行，在金融业务上就要有纪律、公义，这是我坚持的原则，台银绝大部分房贷是首购族房贷，是「住宅平权」的展现，像台银的青安贷款承作量已接近3,300亿元，是全体国银第一。

房贷对台银在近几年来解决资金过剩问题贡献很大，目前台银房贷平均利率1.4％，这个利率比不少企金业务都好。

信托保管业务 大有斩获

房贷之外，台银在信托保管银行业务也大有展获，信托保管资产余额2020年底已逾2.6兆元，未来除了代管旧制劳退基金，将再对外争取更多新的大户开发代管业务商机。

财务投资方面，去年整个市场环境变化非常大，例如台银以前财务投资作不少swap，但现在swap几乎已没有利润，因此我们也着手进行资产部位调整，已在加重权益投资（指股市投资）。

包括目前台银的台股短投部位已来到历来最高（超过百亿元），而且台银将不以赚取价差，而是进行长远稳健的投资组合管理。台银作为领导银行，各种业务都要稳健长远，例如大海，上面的海水在动，但下面的海洋是不动的，放款也一样，台银也必须要建立core lending（核心放款）。