开特例！丙式车碰车险也能理赔撞护栏 产险公司踢到铁板
丙式车体损失险的保户申诉轿车撞及小货车与护栏毁损全车，结果产险公司仅同意理赔遭小货车撞损的左侧车身，拒绝全赔相当不合理。该案经金融消费评议中心认定，全车受损都应可视为与小货车相撞所造成的同一事件，保户主张有理，产险公司应理赔全损保险金。
不过，由于「丙式车体损失险」俗称车碰车损失险，依保单条款约定确实「仅能理赔与车辆发生碰撞、擦撞所致之毁损灭失」，而「不理赔非直接与对造车辆碰撞、擦撞所致之毁损灭失」，因此金融消费评议中心强调此为特殊个案，其他类似情形是否也可认为前后撞击时间间隔甚短，而应视为同一事件，仍应审酌个案情状及事证个别认定，非都能要求比照此案一概理赔。
►一生限买1张／保费便宜2成 中寿推最高承保82岁
该案为黄姓车主日前驾驶轿车在变换车道要超越一辆小货车时，左前、后门柱附近门板撞击左前方小货车的右后车角，随后朝向右前方失控，致右前车头撞上路边护栏，几乎毁损全车。
保户主张其丙式车体损失险应理赔受损的全车，但保险公司表示依保单约定仅能理赔与小货车相撞受损的左侧车身，无法理赔其他非与小货车相撞受损的部位，而遭保户向金融消费评议中心申诉。
金融消费评议中心二位顾问则依据保户提供的行车纪录器、行车事故鉴定委员会鉴定意见书、交通事故初步分析研判表及事故照片等资料，仔细解析二车的行车影像记录及计算相撞秒数，厘清车损原因。
依顾问们提出的分析报告指出，二车发生事故前均沿公路由西向东行驶，小货车在前行驶外线车道，保户的轿车在后行驶内线车道。从保户所驾驶轿车的行车影像记录画面左下角，出现车内物品晃动黑影，经鉴定是该车的左前、后门柱附近门板撞击左前方小货车右后车角所造成的车身晃动。
也就是说，二车车体在此时为第一次相撞后，轿车便再往右偏闪，致右前车头撞上路边护栏，此一过程经历时间约为0.36~0.45秒。
而轿车的右前车头撞上路边护栏后，车尾呈顺时针方向旋转，左前、后门柱附近门板再次撞击，车头则微向右偏进入外线车道小货车的右后车角。
小货车右后车角再次被撞击后，车身呈顺时针方向旋转，往右前方失控导致右车头撞击护栏，再往前刮擦护栏约5公尺后，车身往左翻落在外线车道。
轿车的右前车头车损部分，虽经鉴定是撞击路边护栏所引起，但依据行车记录鉴识解析，二车车体第一次发生碰撞后约0.36~0.45秒的时间，轿车的右前车头撞上路边护栏，其时间间隔甚短，应可视为同一事件。
金融消费评议中心委员便依顾问所提供的分析事故原因，认定轿车是因与小货车相撞才撞上护栏，仍为直接与小货车碰撞、擦撞所导致的毁损灭失，而属该丙式车体损失保险的承保范围，支持保户的主张，保险公司应予理赔轿车全损保险金。