每月逼存2万元!「6年买下720万屋」无痛缴房贷 专家曝观念:保险也有强制功能

▲到底该如何储蓄,一直是民众好奇的问题。(图/pixabay)

记者杨络悬台北报导

如何透过储蓄,进而买房规划退休生活,一直是多数民众思考的理财议题。财经专家建议保险作为理财工具,除了能规划保障、分摊风险补偿之外,也可透过「强迫储蓄」的观念,完成自己短期的目标

锭嵂保险经纪人经理杨闵向《ETtoday新闻云》记者表示,如果民众拥有短期目标,按照计划规律存钱,拉长时间一点一点慢慢存,负担较轻也较没有压力。以「买房」为例,年轻民众想要买房,必须面对「头期款」与「房贷」两大难题

杨闵分享,民众可以利用假性房贷」作为储蓄技巧。「假性房贷」的意思是「明明我没有买房,却幻想我已经买房了」,接着每个月规定自己,用薪转帐户固定汇款至另一帐户,金额能力范围之内也不会影响生活,例如月薪5万元,每月转存2万元,每年存24万元,6年后即有144万元,用长期累积的时间特性解决购屋头期款的问题。

▲专家透露,每个月固定存一笔钱,利用时间累积下来也相当可观。(图/pixabay)

「头期款144万元,即可至银行贷款,购买总价约720万元价位物件。也就是说,6年后我存到了一笔钱,能买下720万元的房子。」杨闵解释,现在的房贷利率不高,约1.5%,也提供青年首购族优惠,若房贷分30年,本加息试算后每月房贷约1万9934元,「买房后,每月负担的房贷约2万元,与这6年来逼自己每月存2万元的储蓄模式一样。」此外买房后成名下资产,还能适时转手。

事实上,这只是基础版的储蓄方法,最主要的观念是在不影响生活品质的情况下「定期定额储蓄」,若定额储蓄搭配保单的利率,也能顺利达成目标。杨闵说,保险有「强制执行」的功能,民众可以根据短年期目标或长年期目标找到适合的保单,例如6年期适合小额存款,或是有特定存钱目标如结婚、买房、教育基金;10年期、20年期以上则适合长年的退休规划。

不过,必须要注意的是,「保险新制」已在7月1日实施,民众应先检视资金与生活规划评估需求;若有理财需要,则选择适合的保障与投资,例如参考利变型保单或投资型保单,依循步调进行财务规划。