年薪50万存不到第一桶金！28岁北漂人悲吐心声 专家曝最大问题
▲年轻读者感叹自己存不到钱。（图／取自免费图库Pxfuel）
「毕大您好，我从台南上来台北打拼也很多年了，今年刚满28岁，如您专栏之前有说过的，年轻人要努力赚钱，同时要省钱，但我觉得已经很省了，年收入有45~50万左右，工作5年却还是没办法存到第一桶金。可否帮我看看出了什么问题，投资组合如下……」。
这位年轻读者的投资组合是什么其实不太重要，因为每一档ETF或股票所投入的资金都极为稀少，大概就是一两百美金这样。一方面回复他，如果没家人帮忙，跑到台北工作打拼，30岁前本来就不容易存到第一桶金，这是很正常的，但是这阶段重点是本业的专精程度，能否把待遇尽可能拉高，就是很关键的事。
这位年轻读者的问题是，工作在台北车站附近，收入不算高，租房子在台北市区，如果愿意过个桥，三重、板桥，其实也都有很不错的房子可以住，但租金可以省下一些。例如小套房从1万5变成1万2，这样也差了3千。
不过这倒还是其次，最大的问题还是在「收入不足」，我们都知道赚钱、省钱，这两个变数都对财富有很大的影响效果，但省钱是有极限的，你怎么极端的省钱，省自己没关系，不要影响到别人就好，但你总还是要吃饭睡觉，所以省钱基本上省到一个差不多就可以了。
收入不高就尽量不要买奢侈品，或者其他会花大钱的项目。连一次都不要发生，因为三万五万，都是很大的数字，要用不少时间才存的回来。赚钱不一样，这是比较没有天花板的，要达到年收入50~70万，这对28岁的人来说，不算太少见，甚至见到很多很厉害的业务人员，不到30岁年收100~200万都有，这确实很辛苦，但的确有人做的到。
「开源」跟「节流」都很重要，但前者又比后者稍微重要一些些。只是后者几乎是马上可以立竿见影，看到效果，例如你原本每周要跟另一半吃一次大餐，一个月吃四次，改为一个月吃一次，那马上就多了一笔钱出来。当然，如果你要说不能吃大餐称为「没生活品质」，那也不能说什么，因为每个人价值观不同，这无解。
开源这个项目是极为重要的，年轻是比较有体力、有脑力可以冲，也比较禁得起失败的风险，不像45岁或50岁人，一家四口或三口，要背负这样的家庭责任，很难有时间或余力去做些什么，真的难。
▲专家认为，现在这个年龄是看能否把待遇尽可能拉高。（图／免费图库）
以前曾提到我孩子的保母，她今年62岁了，这代人大部分是节俭的，这没什么好多说。跟老公结婚时是26岁，老公刚开始开体育用品店，后来股市大好，被朋友拉去券商还坐VIP室，融资输赢才会大，要不然赚太慢，作股票就是「看对、压大、抱紧」，她老公是这么跟她说，她也不懂这些，只是隐隐约约觉得不妥……。
后来不到两三年的时候，亏了不少，暂时回到万华娘家借住，因为生意收了，而且住的地方也卖了，还好娘家还可以撑一下，每个月给长辈一些孝亲费，就度过了这段艰难时期，期间夫妻俩还去路边卖过早餐，包子馒头豆浆之类的中式早餐，生意还不错，老公会做这些料理也算万幸。
偏偏这时候又被附近的老摊贩检举，把他们给赶走了，影响到别人生意，挡人财路，没办法，大家都要赚钱，出社会就是这样一回事。
后来先生再去当大楼的保全，这收入当然是不多，加上两个孩子陆续出生，这怎么可能够一家人生活，再怎么节俭都没用的，还好做没多久，保全公司的主管说某个公司大老板正好需要开车稳妥的司机，他就去帮忙开车，没日没夜，因为大老板常常应酬喝酒，晚上一两点，保母都还没看到老公回家，这正常不过了。
不过这阶段的薪水确实大幅提升，因为加班费真的都按照规定给，于是一年真的可以赚到8、90万，保母说，当时他原本是中小企业的小会计，被屡次刁难后，后来干脆就在家当保母带小孩，哪知道一带就是快25年，时间过真快。
前几天贴文中有提到保母费的计算，那篇贴文我大概列出生两个孩子的家庭「较大项」的开销，结果引发很大的回应，保母最多可以带四个孩子，不过有规定2岁以下就会占两个缺，也就是说保母可以同时带两位很小的宝宝，但不可以带三位或四位小宝宝，毕竟安全很重要，小宝宝真的要小心多注意，不过一个2岁以上，另外两个2岁以下，这样是可以的，也就是一次带三个小孩，那赚的也比较多。
▲保母认真做，一年收入可逼近百万。（图／CFP）
稍微算一下就知道，保母一个月如果只带一个孩子，那绝对是划不来，所以一次带两个或三个是最常见的，而且小孩可以玩在一起，有伴，保母其实后来会比较轻松，这位保母大约3年前跟老公买下桃园新房，想说退休养老用，台北后来这间房子房贷也缴清了，当年买480万，现在粗估应该也有个1200万到1300万，28坪老公寓，将来留着租人或者卖掉，还没决定好。
原来当时股票输大钱后，虽然暂时回娘家一起住，不过还是希望别一直这样，老公也不好受，原本想要买万华，可是当时买不起，那就看到汐止、内湖这边来（当时内湖没科学园区，一片荒凉）后来想了想还是落脚在内湖，大概就这样。
买桃园新房我好奇问问：「阿姨啊！那你房贷利率多少？」结果保母轻松回我：「什么利率？没有啊！我现金一次买完。」保母笑着说：「1300万，全缴清。不过身上也没剩钱了啦！装潢费等继续存几年才有预算，想说继续多带几个小孩，应该可以弄出钱来。」
还记得当时我的惊讶，久久无法忘怀，因为这么普通的一对夫妻，既不是做生意，也不是什么军公教，工作了35年，还是可以靠着「开源」+「节流」，过着不错的晚年生活，我认真一算，才发现，保母这个职业认真做，其实一年收入绝对可以逼近百万，大约80万到90万。
虽然这职业也很辛苦，而且照顾小宝宝男生通常是做不来的，家长也只相信女生，所以我还没看到过男保母。三节奖金、年终奖金，每个月的保母费，哪个家长敢少给？别闹了，你的宝贝儿正在人家手上。当爸爸妈妈的，肯定是准时双手奉上，偶而还要搭配水果礼盒、中秋月饼等，所以保母跟他先生，就这样哺育两个孩子长大，年轻时的摔倒，还好是站起来了，只是当中的酸甜苦辣，又岂是外人会知道的。
本文经授权转自毕德欧夫。