前理专跟客户「借」1952万　元大银挨罚600万！3招避免不肖理专

元大银行前理财专员与客户间有异常资金往来，截至今年1月止共有8名客户牵连在内，涉及金额达1952万元。（示意图/ shutterstock）

元大金控代子公司10号发布重大讯息公告，元大银行前理财专员与客户间有异常资金往来，违法银行法规定，被金管会开罚600万元。

前理专五年内违法借贷上千万　客户也知情

事件起因为元大银行的前理财专员在2017年2月起和客户有不当资金往来，私下向客户借贷，还成立投资委任关系，投资非属元大银行核准销售的海外金融商品，甚至保管客户已签署空白单据、自制对帐单提供给客户等违法行为，截至今年1月止共有8名客户牵连在内，涉及金额达1952万元。

整起事件被发现是因为客户致电分行，询问投资款项为何没入帐，经查才发现并无这笔交易。金管会银行局副局长林志吉表示，此案是在客户知情的情况下，和理专进行借贷及私下投资行外商品，为双方合意，所以涉及金额元大银行无需代为偿还。

未尽监督查核之责　元大银行挨罚600万

虽因是前理专个人不当行为，但金管会认定元大银行有三大缺失，因此仍开罚元大银行600万元。

1.5年内前理专多次进行汇款交易，存汇作业经办及主管没有落实执行临柜确认客户身分机制，有失第一道防线功能

2.前理专先前已被元大银行发现向2名客户合计借款16万元等行为，但事后并无相关警示现象也无继续追踪，未落实督导之责。

3.金管会认为元大银行未落实「以风险为导向的重大偶发事件」的查核机制，仅由业务单位进行办理，查核深广度不足。

今年第五起理专违法挪用资金　民众3招自保

由于这是今年第5起理专挪用客户款项或与客户有异常资金往来，被金管会的裁罚案。从《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统来看「理专借贷」的相关声量，也可以看出几次讨论度高峰，都落在有违法事件发生时。金管会也呼吁民众，避免与理财专员私下资金往来、不要购买非所属银行核准的金融商品或服务、定期检视对帐单，以维护自身权益。

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分析说明

分析区间：本文分析时间范围为2021年11月11日至2022年11月10日。

资料来源：

《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统拥有巨量资料，以人工智慧作语意分析之工具资料搜集范围：累积超过30亿笔以上的网路数据库，其内容涵盖新闻媒体、社群平台、讨论区、部落格、地图评论等网站。

研究方法：

系统观测上万个网站频道，包括各大新闻频道、社群平台、讨论区及部落格等，针对讨论『理专借贷』相关文本进行分析，调查「网路声量」(注1)作为本分析依据。

*注1 网路声量：透过『KEYPO大数据关键引擎』舆情分析系统，计算社群讨论及新闻报导提及的文章则数，声量越高代表讨论越热，能见度越高。