理专A走客户逾1700万 国泰世华银遭重罚1200万

（国泰世华银行理专挪用保户保单资金，遭金管会开罚。图／本报资料照片）

理专挪用客户资金又一案。金管会29日公布，国泰世华银板桥分行洪姓专员在2016年3月到2020年3月之间，将客户保单解约及基金赎回，资金汇入亲友帐户，共有四名客户、涉案资金达1,732万元，金管会对国泰世华银开罚1,200万元，且停止板桥分行受理新客户投保及投资基金一个月。

同时国泰世华银亦要增提0.24倍作业风险资本，造成其资本适足率会从16.13％，降到15.93％，相当于要增资35亿元的效果。

此案虽为国泰世华银自行发现，但因为理专违法时间达四年一个月，挪用1,732万元，因此还是必须开罚；银行局副局长林志吉表示：「国泰世华银算是有警觉，理专十诫之后，此名理专挪用只有一次。」

金管会认为国泰世华银二大罪状，一是未完善建立内控制度，二是未确实执行内控制度。

在未完善建立内控制度方面，有三缺失：

一是没有建立理专代理客户存汇的控管机制，即非本人交易时，国泰没有电话照会，让洪姓理专挪用客户基金本金，但以存回配息及文字备注，让客户误信基金还在，或保单早已赎回，但理专汇息给客户帐户，注记寿险公司配息，让客户误以为保单仍有效。

二是没有建立异常交易确认机制，对合作保险公司解约金额达200万元或缩小保额领回金额达50万元，要办理照会，却未就异常交易确认客户真意，让洪姓理专可以利用客户信任，让客户签署解除保单或减额缴清的文件，挪用资金。

三是未建立理专及其关联户，与客户间的资金往来的监管机制，2019年10月理专十诫之后，每天要产出IP位置控管报表，监控理专与经管客户有无使用同一IP的位址进行网银交易，但国泰世华银在理专关联户的监管机制仍有不足。

在未确实执行内控制度部分，亦有三缺失，一是二人共访免电话照会机制，没有落实「四眼原则」的牵制机制，即洪员的主管没有落实紧盯照会流程，造成理专有机会新增客户约定转入帐户，可挪用资金；办理保险作业，没有落实客户保险需求及适合度分析。

二是没有落实员工生活考核，三是员工异常行为没有处理及追踪，即洪姓理专有临柜存现金，且备注存款息时，主管有向客户了解情况，但客户表达无异状，即未再持续追踪查核。