钱世杰／学习节俭从一条当兵内裤开始
▲财富自由最重要的一关，破除「欲念」。（图／视觉中国CFP）
传说中的隋末乱世，李世民在一次战乱中遇到多路追兵埋伏，正当难逃一劫之际，突然跃出十八名持棍少林僧众，与敌兵一阵正面厮杀，少林僧众摆出棍阵，在李世民外围筑起了坚实的屏障，虽然敌兵一波又一波涌上，但多年武术的劲道在棍身上充分展现，只见棍身甩到了敌兵身上，即使身穿厚重盔甲，一样是抛飞十丈外，硬是从刀口抢救下了李世民；李世民登基称帝后，遂竖立十八尊武僧铜像以表纪念。
当然有关于十八铜人阵的传说还很多种，比较吸引人的另一种说法，则是福建成立了南少林之后，为了维系少林武术的声誉，避免武僧恣意下山后有辱少林名声，于是设立了一个下山标准：「欲出少林门，先过铜人镇」；参酌十八罗汉概念创设了阵法，经过各方穿凿附会之下，最后一关变成了将百斤香炉举起，在精壮的身躯烫下一条金龙，才能闯关成功，顺利劈开一条下山之路。
财富自由前的十八铜人阵
理财概念中的「财富自由」，也如同少林武僧要面对的十八铜人阵一般，一样有着必经的最后关卡，这一道关卡就是「欲念」。听起来似乎很容易克服，只要没有贪念，就可以快速财富自由。没有错，概念确实很简单，但问题就在于不容易做到。
举笔者自己为例，在自己所着的「理财幼幼班1：慢赚的修练」一书中，提到赚钱的目标，每七年要翻一番，连续翻三番；举个例子，社会新鲜人小毛刚踏出社会薪资25K元，7年后应该要有5万元，再7年则是10万元，再7年则可以达到20万。
要翻第一次并不难，我的很多学生都轻松达到了第一个目标，但是第二个目标则比较困难，老板愿意给你5万，但通常不太愿意给你10万；想要达到10万薪资，必须要自我精进专业能力，琢磨到达到难以取代的境界，或者是主业以外辅以副业开发、投资理财才能够达成。如果收入连续翻三次达到了20万，依据主计总处统计，属于前面的10%区间，大大赢过90%的受雇劳工。▲主计处台湾民众年薪统计。（图／钱世杰提供）
赚很多钱 不等于财富自由
很多人乐透中奖，赚入上亿彩金却仍面临破产；人人称羡的医生，很多人却未必有钱 。为什么会如此？俗谚有云：股票要会卖才是师父；同样地，赚钱要能留在口袋才是理财高手。
大多数的朋友，赚了钱就希望开好车、住好房，每天下午茶，每月周游列国；简单来说，赚得多、花得多，更糟糕的是不但花得多，还花上了瘾，每个月都透支，收入与支出呈现死亡交叉的走势，花的钱远远超过自己所赚的金额；久而久之，自己口袋不但空空如也，甚至于欠了一屁股的债。
除了满足一己的物欲之外，很多人找一个冠冕堂皇的理由来安慰自己，举个例子来说，买同样等级配备的车子都可以达到上下班、假日出游的目标，国产车与保时捷差了300万，每个月的维修成本也差了2万元，为了掩饰自己对于物欲的无尽追求，只好安慰自己买一辆好车是投资自己，用这种说法来麻醉自己。
小时候在课堂里听老师讲了一句成语，当时觉得很八股，可是数十年的人生体验却发现这是简单的真理，这一句就是「由俭入奢易、由奢入俭难」；当你每天从保时捷走下车，享受着众人钦羡的目光，突然要变成骑着破烂脚踏车代步上下车的人生，那种落差感让人很痛苦。
新闻上很多有钱人欠税不缴，七催八请的依旧死不认帐，直到法官说再不缴钱就把你关进牢里面，过着大热天没电风扇吹、上大号没有隐私的悲惨人生，如果同室友是位大哥，可能天天都享受拳头大餐，一想到这边马上就把藏在私密帐户中的钱领出来缴清欠款。
享受惯了物欲高的好生活，花费也会愈来愈大，物欲这一关如同十八铜人阵一样，如果无法控制住，就算赚的钱愈来愈多，久而久之，还是会走向「支出>收入」而呈现死亡交叉，财富自由的目标只会是离自己愈来愈远。
▲建立节俭的正向循环，避免铺张浪费，是迈向财务自由的第一步。（图／翻摄自pixabay）
很多朋友并不是很有钱，如果有钱的人戴金表、开保时捷，有事没事就炫耀自己多有钱，会让许多阮囊羞涩的朋友觉得难过，这些炫富的行为以为会赢得大家的尊重，但其实这是让别人讨厌自己的捷径。因此，炫富会伤害别人是第一件要学会的观念，就算真的富有也不要炫富。
第二点是建立节俭的正向循环。因为节俭代表着生活平淡，包包旧了，总是希望买个新包包；手机使用了一年半载，也希望换个iPhone；一般人节俭撑不了多久的原因，在于没有一个正向的回馈，建议大家可以先找一些有趣的事情引发回响。
只是怎么找能产生正向回馈的素材呢？其实不难，像是我曾经分享过一条内裤的故事。话说当兵的内裤都会集体送洗，为了确保送回来时还能找到，会在腰间松紧带上用签字笔写下自己的名字；10年后，翻找衣柜的时候，突然发现这件裤子还在，可以拿手机拍下腰间松紧带上有点模糊的名字，贴上脸书分享给自己的朋友，证明自己当过兵，还可以炫耀自己具有节俭的美德。
男性朋友通常很喜欢讨论当兵的题材，从这一条内裤会唤醒很多丰富的回忆，并且在潜移默化中让大家会刻意保留一些古早的物品；当然分享一条内裤有点奇怪，但当四面八方回传嬉闹讨论声中夹杂着赞扬声，让自己觉得与其穿上色彩炫目的海滩裤，还不如贴条当年黄埔大内裤更能赢得各界的回响。
会赚钱不是高手，能留下钱财才是师父，而其中的关键就是控制自己的物欲；透过正向循环，让周遭的朋友肯定自己节俭的行为，就有助于日后持续类似的省钱大作战，最后顺利通过少林十八铜人阵，一举移开火热的香炉，在身上烫出金色的四个字「财富自由」。
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