台风洪水险 平常下大雨淹水也能赔
今年第16号台风「玛娃」今天(1日)形成,受到台风外围环流影响,中央气象局更发布6县市豪雨和大雨特报。但根据保发中心的统计,住宅台风洪水险的投保率仅0.03%,等于每1万户住宅只有3户有保台风洪水险。公胜保经中区业务副总李俊德指出,台风洪水险不是只有台风造成淹水才赔偿,平时豪大雨因而造成损害也可以申请赔偿。
日前中央气象局预测今年秋季仍会有1到2个台风侵台,且需注意台风和东北季风产生共伴效应带来豪大雨。对于台风可能因豪大雨或是强烈风势,造成房屋毁损、汽车泡水或被掉下来的招牌砸伤车体等事故,李俊德表示,台风属于天灾,不是一般车险或是住宅险会理赔的,想要降低台风灾损,必须要透过台风洪水险才能移转风险。
在投保台风洪水险前,李俊德建议掌握5项正确认知。第一,台风洪水险不能单独投保,必须附加在住宅火险或是汽车险的主约下加保;第二,保费不会人人皆同,以住宅为例,台风洪水险的保费是依照「投保地区」、「楼层高低」和「建筑物结构」等三项条件计算出来的,危险系数越高的低洼地区或是建筑等级越低的房屋,保费一定会比较贵。
第三,不要等到台风来了才投保,台风洪水险属于一年期定期险,因此无法指定保障月份,例如台风密集的5月~10月,而产险公司也通常会拒绝保户在台风来袭前临时投保;第四,台风洪水险的承保范围是「直接因台风或洪水所致保险标的物之毁损或灭失」,不只是台风带来的淹水灾害可以获得理赔,连平时因为豪大雨、洪水而造成的损害,也可申请理赔。
最后,台风洪水险保额不会全部理赔,即使是投保100万保额,当灾害损失估计超过100万元时,也无法全额拿到理赔。这是因为产险公司理赔金额会先扣掉保户自负额后再给付余额。举例来说,某店面因为强风吹破落地窗,导致室内淹水后,木质地板与电器用品毁损,在足额保险情况下经估算后修复费用约为20万元,扣除保单约定自负额每一事故为5%后,被保险人可获得19万元的理赔金。
李俊德也提醒民众,万一不幸发生灾损,首先要拍照存证,列出损失清单,并且立即通知产险公司,请产险公司派员到现场评估灾损,千万不要先自行清理现场,以免产生不必要的争议。
▼台风洪水险保费,依台风侵袭机率共分为3级,实际保费仍以各产险公司之收费为准。(表/公胜保经提供)