台积带旺房价 国银核贷守三关

台积电设厂带动中南部、新竹房价，国银核贷针对「实价登录、还款能力、坐落区域分级」守三关。图／本报资料照片

房贷审查重点把关

台积电设厂带动中南部、新竹房价，国银核贷守三关。国银指出，核贷原则还是以房屋（担保品）为主，再参考借款人还款能力，主要针对「实价登录、还款能力、坐落区域分级」把关。

据住商机构据实价登录资料统计，只要传出台积电将进驻的园区周边二至三个行政区近五年来的房价，台南善化、新市二区涨幅高达84％～85％，站上3字头，涨幅居全台之首。其次是位于新竹县的宝山乡，该区房价五年成长近78％，目前单价站稳2字头

中信银行指出，房贷审查会把守三关，一是房屋鉴价主要依据周遭实价登录及访谈仲介；二是依据客户提供的扣缴凭单跟所得清单，评估申贷者的收入及还款能力；三是回归担保品的坐落区域、地段来分级（包括民生便利性、交通运输、购物娱乐、艺文空间、人气闹区、嫌恶设施等），结合借款人的职业、还款能力等来做综合评估。

玉山银表示，进行不动产价格鉴估时，主要参考内政部实价登录、行内历史估价资料、仲介开价及访价等资料综合评估。房屋地点、使用现况、面积与周边设施皆为影响因素，尤其对急速上涨的特殊地域，鉴价时会采更谨慎态度，避免短期涨幅影响债权确保。

对于科技新贵，评估财力证明分为流量收入与存量资产，流量收入主要根据薪转存折、国税局所得／财产清单、扣缴凭单、租金收入等；存量资产以银行存款余额、股票、基金、债券、保单等对帐单作为财力辅助。

案件重点在1P（People）、3P（Payment），即详细审查顾客收入来源及稳定性。如科技大厂进驻使房价短时间内急速上升，可能伴随风险，因此授信时会持续监控市场变化和顾客财务状况，确保贷款风险在可控范围内。

也有银行认为，重视借款人的偿债能力、与各金融机构往来情形及个人财资历状况，并搭配担保品座落区域、屋龄及生活机能等担保品价值与流动性等一并综合评估，非仅依担保品座落点等单一维度来决定。

银行强调，不会针对地区或特别的客群有另外鉴价方式，会依据各地房价，采取规定的鉴价方式，并评估贷款人收入及财力。