房价下跌！中国停缴房贷者爆增　银行法院冷处理

▲北京兴建中住宅大楼。（示意图／路透）

文／中央社

中国经济走下坡、房价持续下跌的情况下，购房者主动停付房贷的情况爆增。有报导指出，相较以往立刻走向房屋法拍偿债，当前银行逐步转向「冷处理」，而法院也对许多强制执行申请迟迟不立案。

陆媒经济观察网报导，对于停缴房贷，商业银行传统的处置方式，一种是司法拍卖抵押物用来偿债，一种是将债权打包出售给专业的不良资产处置公司。

不过，南方一家城市商业银行近期并没有用传统的处置方式，而是直接向市场出售不良债权。原本是本金人民币126万元（约新台币567万元），抵押物为一间三线城市120平方公尺的住宅，最后该债权以88万元底价成交，与本金相比打了7折。

▲鸟瞰中国陕西省铜川市一处未完工的住宅大楼。（图／路透）

该城商行支行负责人安华（化名）说，2023年底，他所在支行的房贷逾期情况明显多了起来，目前累计已有50多笔。以往每年停缴房贷不会超过10笔，而且大部分会在当年内完成处置。

他表示，随着房价下跌，今年以来，部分房贷的抵押物价值已无法覆盖债权本金；加上监管机构、地方政府及法院等相关方的顾虑，透过传统方式处置以房产为抵押物的不良债权，面临重重障碍。

在当前的经济情况下，报导说，部分地方政府担心司法拍卖房产会造成一些人失去居所，所以不希望通过法拍程序处置。这是今年以来停贷增加而法拍屋没有明显变化的重要原因。

此外，由于法拍屋的价格普遍低于市场价，法拍屋数量太多会影响一个城市的房价，两者甚至会形成恶性循环。这也是地方政府不愿大量出现法拍屋的另一个重要原因。

至于银行方面，对停缴房贷也逐步转向冷处理。安华说，今年银行用更灵活的方式应对，根据借贷人面临的困难、还款能力和意愿等分类管理和处置。在政策允许的范围内，银行想方设法劝说业主不要停付贷款。

假设购房者因暂时失去收入来源而停缴贷款，但本身具备恢复就业的条件和能力，银行可能会有条件允许购房者暂停还贷，或者减低每月房贷负担。

安华说，近年因经济压力较大，各行业都存在收入下降甚至失去收入来源的情况。对这种情况，银行有义务与贷款人共同渡过难关。

对已经逾期且协商无果的房贷，银行会根据抵押物所在的区位、价值来决定拍卖的金额。

安华说，除房贷外，今年以来，经营贷和抵押贷也面临着不小的停贷压力。停贷的因素很多，有就业和收入因素，也有信心和预期因素，但「根源是房价跌了」。这也是多数买房者主动停缴房贷的主要原因。