星展银迎战纯网银「老神在在」 竟是起因2014年并购案失利
文／纪佳妘
纯网银今年即将上路，面对新挑战来势汹汹，传统银行绷紧神经，反观星展银行（台湾）总经理林鑫川老神在在，原因是以往一桩大型金融机构并购案失利，加速了集团数位转型，「这次疫情也让我们对于之前选择的方向充满了信心」。
「塞翁失马焉知非福」林鑫川透露，2014年是一个转捩点，由于当时收购一家大型银行失利，因此开始思考「People need banking,but we don't need banks」，也就是民众需要银行服务，但不一定需要银行。
此事，成为星展银行转型的契机，决定在印度开发纯网银，历经1年筹备期，正式上线后1年，一共有150万多人开户，背后仅是60人的团队经营，也是从这次经验发展出「数位化蓝图」。
▲星展银行（台湾）总经理林鑫川。（图／记者汤兴汉摄）
林鑫川表示，数位化蓝图有「三舍五得」，第一舍为「digital to the core」，将科技做到核心数位化，透过API（应用程式介面）串联，但他也观察到部分银行推出App，可线上申办信用卡、小额贷款等，乍看下是数位化的流程，但背后却要人工输入，因此他认为应该要做到「STP（straight through process）」，也就是不用透过人工方式，做到真正的数位化，同时也避免业务、科技部门之间出现隔阂，特别改制成「Business is IT, IT is Business」同一部门，让最后专案成果是一致的，他笑说「才不会要结婚了，才发现新娘不是她」。
第二舍是「embed ourselves in the customer journey」，林鑫川说明，金融科技只是一个手段，但更重要的是了解客户的痛点，包括功能性（functional）、情感性（emotional）、社会性（social）。
第三舍为「culture」，大多时候不是科技问题，也不是客户问题，而是公司组织文化思考的层面，传统金融人的思维难突破框架，因此他希望全行总动员，激发员工无限的想像力，事实上这才是最关键的所在。
「台湾是个科技岛」林鑫川表示，台湾科技强项在于硬体，软体方面仍有发展空间，回头看银行业，多数银行主力放在消金，如网银各式功能，透过创意十足的话题来吸引民众目光，反而企金鲜少着墨，但他也坦言，企金确实比较复杂，牵涉到融资、投资、避险、结算、外汇交易共5面向，每个层面都相当繁琐，相比个人金融需求是较为简单。
林鑫川谈到数位化对经济效益，他认为，企金是更加重要的，特别是中小企业，如何在资源有限的情况下，协助他们在金融方面的需求，身为一家银行有责任协助中小企业做到「金融繁琐少，生意做更好」。
▲林鑫川认为，中小企业资源有限，如何从中协助金融方面的需求更显重要。（图／记者汤兴汉摄）
为因应数位化浪潮，星展近年来投入4,500万美元来提升系统，其中一个是Rapid企业帐户即时管理服务，让客户只要在自身企业端系统提出申请服务，包括应收帐款融资、应付帐款融资等，不用透过网银进行交易，打造一条龙的金融服务，林鑫川笑说「这套系统刚好是我本人来台湾前负责的业务，弄好后就带来台湾」，让台湾客户也能使用。
另外，他也观察到台湾公司应收帐款常碰到资料填写漏东漏西，造成后续耗费人力与时间在对帐，因此也推出Encore应收帐款整合式报表服务，将多重收款管道的入帐款项、付款通知等款项资讯，透过数位化的方式来解决问题、减轻工作量。
整体来看，林鑫川认为「这次疫情也让我们对于之前选择的方向充满了信心」，从前几年前开始超前部署往数位化方向迈进。