质疑没有依约保证保本 南山人寿:保户误解条款定义

南山人寿总部。(图/记者李蕙璇摄)

记者李蕙璇台北报导

媒体报导民众质疑南山人寿10年前推出「保证保本」、「最高锁利」的投资保单,期满后没有领回全部本金,也没有获利。南山人寿表示,保户误解本金及最高锁利的定义,才会以为没有保本,南山并没有违约。

根据《苹果日报》报导,2008年南山人寿一款由巴克莱银行英国总行发行、连结结构型债券投资标的之投资型商品,保户在10年期满后发现领回的满期金,比当时所支付全部的保费还少,没有符合当时以为「保证保本」约定。

甚至期满后也没有通知保户赎回,以致满期金直接转入货币型基金,未依约照「最高锁利」给予获利。

南山人寿表示,根据媒体转述的一些说法,应该是误解保单条款的定义,像是「本金」,在保单上就很清楚地写说,当保户在缴交保险费后,会扣除保费费用、保单行政费用及支应身故保障等的费用后,剩余的费用才是「本金」。

南山人寿就再将这笔扣除相关费用的本金,拿去配置在保户指定的结构型债券,所以所谓的保证保本的本金,并非保户缴交的全部保费。

而南山也根据条款将10年来投资标的最高利率,换算为满期金,在保户未通知赎回时,放置在货币型基金帐户,但金额都是依照所谓的「最高锁利」条款去计算的,是符合保单所称的投资标的于期满时,提供歷史最高净值的保证。

南山人寿也强调,这些保单条款都是符合金管会保险局规定核准的,该款结构型债券期满期前,都会在每一季寄发对帐通知单给保户。

如果保户没有主动来向公司申请投资组合变更,或者是没有跟公司说要做投资标的转换,南山人寿也只会依条款约定把依照最高利率换算后的满期金,转到货币型基金,但是金额都没有受到任何变动

而保户以为没有获利的状况,其实是受到市场投资利率的影响,并不是公司未依照保单条款,也就是说公司并没有违约。

南山人寿还说,希望有机会能与保户面对面沟通说明,说明条款真义及满期金的计算方式、10年来最高锁利的利率变化数据等。