独家/保户非亲签索退1800万 南山人寿:已还全部保费
南山人寿保户近日以被保险人非女儿亲自签名及业务员招揽不实,主张购买10年的投资型保单无效,退还全部保费1800多万元。目前南山人寿已与保户和解归还全部保费,并将向离职业务员求偿,但业务员得知后则喊不公,考虑透过司法争取自身权益。
离职业务员表示,他承认没有看到被保险人签名。当时他拿要保书给要保人签名,被保险人不在家,就把要保书留给保户。后来接到保户通知说女儿签好了,他去拿要保书时曾说须见到女儿确认亲签,但保户说她忙碌不方便,业务员只好听信所言,以此办理保单。
而对于指控不实招揽部分,该员说他是以公司教育训练内容印制DM向保户说明,告知投资型保单的风险须自行负担,基金报酬率有可能会8%,但也有可能亏损到-8%。如今公司未查明就迳行和解,然后又要求业务员赔偿,却未先透过司法,鉴定被保险人签名为谁签的?以及查清业务员真如保户说的不实招揽吗?应该等厘清责任后再追究。
据悉,该案的保户于2006年起购买投资型保单,并将原来的传统型还本终身寿险的保单转到投资型保单,陆续共买了9张、保费1800多万元。期间,保户也陆续赎回基金等,领回1400多万元。
招揽此案的业务员说,他和太太当时都是在南山人寿当业务,太太原本就已服务保户多张传统型保单,他自己也和保户一家熟稔,会协助保户申报所得税及其私人工作上的事情。
2006年南山推出投资型保单时,他和另一名都是有投资型商品保险证照的同事多次向保户推荐商品,并亲自见到要保人签名,保单的帐户价值通知函会定期寄到保户家中。
后来2008年金融风暴时,他还询问保户是否有看到帐户价值,保户也说有,而且陆续办理基金赎回等保单多项事项,都未听保户抱怨他说有招揽不实。后来保户有反映说希望他能退佣金,便汇款40万元给保户。
直到去年(2017年)6月,突然接到公司电话通知接到保户申诉之案并赶回公司开会,他也在保户面前说明承揽内容皆是依公司教育训练说明的。
而保户说业务员招揽时有说投资型保单是类似定存的保单,可还本、还会每年固定8%利息,业务员对此则加以否认,根本未如此说明。
南山人寿表示,去年收到保户申诉之后,即启动了解与调查相关事件过程,同时也向业务员了解其保单招揽过程。
经调查了解,业务员于招揽过程中确实有瑕疵,每年保户所收到之金额为业务员自保户的保单中所赎回之金额,即如保户所说的有8%利息,而业务员也曾从自己帐户中汇款给保户。
基于这些原因,公司同意将保单自始契撤,退还保户所缴保费,以保障保户之权益。