防电信诈骗 陆银行加强清理「睡眠账户」
大陆全国有多家银行7月起对长期不动的个人账户开启了清理工作，即清理「睡眠账户」。
大陆经济日报今天（14日）报导，自2020年10月，大陆国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在大陆全国范围内开展「断卡」行动以来，大陆银行业已陆续着手清理「睡眠账户」。
中国人民银行最新数据显示，截至2021年一季度末，大陆全国共开立个人银行账户127.79亿户，较上季度末增加3.18亿户，人均拥有银行账户数达9.05户。
但其中不乏「睡眠账户」。大陆经济日报根据多家银行发布的公告发现，「睡眠账户」多指那些连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户。
除了以上类型，「睡眠账户」通常还指那些「存量异常账户」。根据中国央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户需再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
其中，Ⅰ类户有实体卡或存折，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等；Ⅱ类户、Ⅲ类户没有实体卡，属于电子账户，在已有的Ⅰ类户基础上增设，Ⅱ类户主要用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等，还可以购买开户银行的投资理财产品，Ⅲ类户主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其适用于移动支付业务。
针对此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况，大陆监管部门提出，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性；如果无法核实，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者降低账户类别，例如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等。
例如，中国邮储银行已逐步、分批对同一客户名下个人结算账户超标准数量进行清理，标准为Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个。「如果您的账户存在上述情况，请您本人持有效实名证件，尽快到我行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。」中国邮储银行相关负责人说，逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。
但「清理」并非「销户」。据报导，除部分银行在公告中明确表示「销户」，多家银行的「清理」工作实际上只是限制了该账户的部分金融服务功能。
中国农业银行发布公告称，该行于2021年3月10日起开展个人长期不动户的销户清理工作，用户可在3月10日前持有效身份证件到该行的营业网点办理激活手续，如未在此前对符合销户清理条件的借记卡进行激活，该行将对清理范围内的个人借记卡进行销户。
中国工商银行则在公告中表示，如果某「睡眠账户」被清理，其账户功能将被调整为非柜面业务只收不付。
但销户、限制交易的账户并不包括以下类型。一是政策类账户，如金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等；二是特色账户，如理财金账户卡、财富理财金卡等。
「如果您的账户在清理范围内，但是您希望继续使用，要在清理工作正式开始前完成一笔动账交易，用于激活账户。」工商银行相关负责人说，动账交易包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，但不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户主动发起的动账交易。
该负责人还表示，如果逾期未激活，工行将把该账户的功能调整为非柜面业务只收不付，若用户需要继续使用该账户，可以去银行的营业网点核验身份，然后恢复账户功能。
但尽管各家银行均已通过多种方式对持卡人进行了提前通知，如网站公示、向持卡人发送短信等，但仍有部分受访持卡人表示自己对此「不知情」，或者未仔细阅读相关信息。
至于大陆银行为何要开展「睡眠账户」清理工作？原因是落实大陆监管要求，响应「断卡」行动，防范电信网络诈骗风险，保障个人账户的资金安全。
2020年10月，大陆国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开，部署全国「断卡」行动。大陆公安部相关负责人曾表示，非法开办贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重。
在侦办电信网络违法案件的过程中，大陆公安机关发现，不法分子往往通过账户买卖来获取个人银行账户，特别是长期闲置的「睡眠账户」，很容易为账户买卖提供可乘之机。