防海外联贷踩雷 财部祭六招
为避免行库承作海外联贷踩雷，财政部已对九大公股银行董事长发函提出六大指令，前所未见列出在贷前、贷后管理的多道警示态样及评量指标，要求各大行库承作国际联贷案时提高警觉，其中为了避免管理银行「空手到」，财政部特别点名参贷别家银行主办的联贷案时须事先确认该管理银行必须和借款户已有一定授信部位。
公股金融圈人士透露，财政部直接发函清楚列示疑似踩雷的态样，非常罕见，也因此各大行库对此高度重视，已奉为进行海外联贷风控的最新范本。
财政部所提示的六大重点，一是要求掌握相关外部变化，来审慎评估对授信户的经营条件、财务结构、债务负担能力这三大要素，有无不利效应；二是对所参贷国际联贷案的授信户及保证人，包括母公司，是否有参与非本业投资、跨业经营、财务杠杆比率偏高这三种情况者，要特别警觉。
三是若经营状况有恶化情况，要立即通知主办行、管理行及同业，且要预先作保全措施，提前防范可能的违约；四是国际联贷案，若主办行未参贷，则必须确认主办行「先前已与该借户有足够的授信业务往来」；五是对企业与负责人、保证人的关系企业及债务企业，要多方查证、交叉比对；六是贷后管理，要留意企业与负责人、保证人的负面讯息。
大型行库高层指出，先前行库参加国际联贷时，多半以管理银行所提供的资讯为依归，但根据上述指示，未来银行不能仅依赖管理银行，除了要「主动出击」管理贷后资讯，贷前也要对管理银行「探虚实」，特别是到底这家管理银行和借款户先前往来的部位有多大，倘若往来部位少，这家管理银行很可能会被认为往来经验不足，甚至因为「空手到」而随时「跳船」，出现道德风险。
行库高层指出，财政部要各大行库对借款户要作的功课「将延伸到关系企业及债务企业」，不只是借款企业本身，连同其负责人，保证人资讯都要清楚掌握，主要关系企业及债务企业太复杂，不仅容易引发复杂的财务危机、倒帐，也成企业主「掏控公司」重要诱因，财部要求未来都得具体掌握这些讯息。