孩子的第一桶金！北富银统计 儿童帐户平均资产41万元
▲根据北富银统计，目前儿童帐户开户数已经达26万户，平均资产有41万元，显示父母累积小朋友教育金相当积极（图／取自免费图库pakutaso）
根据北富银统计，小富翁帐户数到今年6月底已经超过26万户，每位平均资产为41万元其中五岁以下的开户占比最高，意味孩子的教育战线已经从五育养成延伸至教育金的储备。
北富银表示，想要轻松累积教育金，就要好好听股神巴菲特所言「人生就像滚雪球，你只要找到湿的雪和很长的坡道，雪球就会愈滚愈大。」湿的雪意思即是投资报酬率要达稳健以上，长坡道即是时间要长，以投资语言来诠释就是累积教育金要趁早开始、稳健的投资策略前行，在时间复利的效果之下小资金就可以滚出大财富。北富银提供三要诀给父母，累积教育金不嫌晚。
第一步：开立儿童帐户，教育金专款专用
北富银指出，专款专用是指「开立特定目的之帐户，将帐上资金用于此用途」，以累积教育金为例，第一步就是要先开立儿童理财帐户，父母可选择功能多元实用、便于为孩子投资理财的优先。根据统计，北富银小富翁帐户每年2到3月、7到8月为二大开户尖峰，显示多数父母趁着农历春节前后及暑假期间，为孩子开立小富翁帐户，启动教育金理财计划。
第二步：类全委保单趸缴200万 月领逾8000学才艺
多数父母偏好以买保单的方式为孩子累积教育金，依北富银小富翁帐户统计，至今年第二季为止，保险为仅次于存款、父母最爱的理财配置。
然而近年全球降息大风吹，寿险公司为了反映市场利率与成本，陆续公告调降宣告利率，在低利俨然成为市场常态下，北富银建议，父母若要透过保险为孩子累积教育金，首选类全委保单，此类保单有投资专家团队代为操作、每月可稳健拨回现金，可用以支应孩子日常才艺班、安亲班等学习支出。
以5岁小朋友为例，父母为其投保「优利人生变额年金保险(台币计价)」，趸缴保费200万元，在扣除各项费用后，其他金额投入类全委帐户，在每月可拨回年化5%的现金流下，每月约有8,518元的拨回收入，可用来缴交小朋友学才艺的费用。第6保单周年日起还能提供保单帐户价值平均值的0.5%作为加值回馈并加码投入类全委帐户，享受投资报酬加乘效果，或可解约作为孩子未来出国留学基金，免收解约费用。
▲北富银建议，核心基金与卫星基金可以灵活搭配。（图／pixabay、示意图）
第三步：基金投资不可少，核心基金与卫星基金灵活搭配
北富银建议，父母可同时配置核心基金，例如固定收益型基金；与卫星基金，例如平衡或多重资产型基金，透过核心基金低波动稳成长的特性，降低投资组合的波动风险，同时由卫星基金创造稳定的现金流，提高投资组合的收益。以教育金为例，父母以定期定额核心基金为孩子长期累积未来出国留学所需费用，以卫星基金每月的配息金流支应日常学杂费支出。
北富银指出，新冠肺炎（COVID-19）疫情不确定性极高，全球经济活动尚未回归常态，各国陆续采取宽松货币政策、推出财政政策以刺激经济回温，以区域而言，美国、亚太、中国大陆为首选；而债市则建议以财务体质佳的投资等级债优先，此外亦可投资平衡或多重资产型基金，股债一起布局。
而在外币部分，美元近期虽然走疲，不过美元为国际储备货币的地位依旧屹立不摇，若父母要配置外币建议以美元为大宗，唯需留意适度调整美元资产部位，建议美元65%、人民币15%、欧元10%、澳币10%。