《金融》7大缺失 永丰银挨罚1800万

同时，金管会停止永丰银新承作客户委托投资海外债券及自行贷款的房贷寿险业务各半年、停止代销新保单1个月，并要求10月起逐月增加0.36倍作业风险资本计提，估使资本适足率下滑0.22个百分点。对此，永丰银尊重主管机关指正，将持续落实完善内控制度。

银行局副局长林志吉表示，金管会自2020年8月起陆续接获检举，经永丰银稽核单位查核后，发现有劝诱客户以融资购买理财商品状况。同时，近2年金检亦发现有未落实执行理专轮调制度、办理房贷业务搭售房贷寿险商品及办理保代业务涉及不当销售保单等缺失。

整体而言，金管会指出永丰银有7大缺失，包括销售海外债券业务未建立适当风控机制、未建立有效避免理专不当推介的具体管理机制，且未建立合理的理专轮调制度，显示永丰银未完善建立内控制度。

再者，永丰银未落实督导经理人及员工不得鼓励或劝诱客户举债购买理财商品或投资，不仅海外债券教育训练教材内容涉及劝诱客户借钱投资，也有理专要原先无贷款需求的客户办理贷款以缴交保费。

同时，金管会金检发现永丰银有超过90件房贷不当搭售房贷寿险商品，如告知客户需买房贷寿险才能申请房贷，或购买房贷寿险后可享优惠房贷利率等，有以保证获利、每月配息等不当话术招揽情事。亦有理专保管客户签署的空白表单，并自制对帐单提供客户。

最后，永丰银总行对民众检举案件处理不够妥善，且法遵单位在不当搭售房贷寿险商品相关检举案件发生后，未能有效辨识法遵风险、及时通报因应，显示内控制度未确实执行，且有危害健全营运之虞。