《金融》业务9大缺失 台寿保挨罚320万及7纠正

金管会公布最新裁罚案，指出对台寿保进行一般业务及有价证券投资业务专案检查时，发现有与利害关系人合租不动产未揭露、保户以保单借款方式购买投资型保单未确实查核等9大缺失，依违反保险法规定裁罚320万元、并予以7项纠正。

保险局副局长王丽惠指出，台寿保向第三人承租不动产供利害关系人使用，但未在交易前提供交易条件是否不优于同类对象的证明文件，供核决主管做为决策参考，对此裁罚200万元。不过，此案交易金额低于500万元、且无利益输送问题，主要为法遵不够确实。

其次，台寿保办理5位保户以保单借款购买9张投资型保单时，出现保单借款送件及新保单招揽者均为同一人情况，在招揽面及核保面均未落实执行保费来源相关查证及审核机制，且未确实评估要保人保费支出与其实际需求是否具相当性，对此裁罚120万元。

最后，台寿保办理按摊销后成本（AC）衡量金融资产出售及管理、70岁以上客户投资型保单销售过程录音作业、投资型保单资产配置及资讯揭露作业、实质利害关系人控管、资安防务及管理作业等方面，均有多项缺失，对此核处7项纠正。

金管会表示，保险业从事与利害关系人相关交易时，应确认是否依相关规定办理，以落实利益冲突防范机制，避免损及公司ESG治理形象。而办理核保时应落实执行保费来源的相关查核及审核机制，以确保保户权益、并维护保险业专业形象。