金管会再开铡保险业！ 安联人寿有11项缺失挨罚400万
▲安联人寿办理保险业务出现11项缺失，遭金管会罚400万元，并予以5项纠正。（图／记者纪佳妘摄）
金管会公布最新裁罚案，安联人寿办理保险业务，出现11项缺失，违反保险法及洗钱防制相关规定，金管会开罚400万元，并予以5项纠正。
金管会保险局表示，安联人寿因洗钱防制作业、客户办理保单借款后购买新保单、法人投保案件等11项缺失，挨罚400万元。首先是，办理投资型保险商品客户风险属性评估作业，没有按照前后2次内容明显差异处，深入了解原因及评估合理性并留存纪录。
第二，安联人寿办理法人投保案件，核保人员未审慎评估其投保需求及妥适性迳以承保；第三，办理高保价商品要保人，由法人变更为自然人的审核作业，未征提相关佐证资料，以确认变更的合理性。
第四，办理市场风险值的计算，经查有债券部位及市价资料未更新，以及未建置覆核机制的情形；第五，办理洗钱及资恐风险评估作业，因个别产品风险评估作业的相关风险定义及权数设计有欠妥适，导致产生没有考量产品风险因子，这两者都有碍健全经营之虞。
第六，安联人寿办理客户及交易有关对象的姓名及名称检核作业，保费非由保险契约当事人或利害关系人付款者，相关检核作业有欠完备；第七，办理法人客户的实质受益人辨识作业，有未确实及正确辨识实质受益人身分的情形，上述两项同样也违反洗钱防治相关规定。
第八，对客户办理保单借款后购买新保单，未检核新保单所附业务员报告书所列保费来源是否属实，以及有业务员未确实填写业务员报告书中保费来源资讯；第九，办理消费者争议案件的追踪检讨作业，追踪检讨范围有欠完整，以及有未检讨发生原因并研拟改善措施者，有碍健全经营之虞。
第十，办理资讯安全防护作业，未就漏洞修补及追踪处理订定明确作业规范，也未对无法修补或不需修补等例外管理情事，确实评估控管程序并定期检讨，有碍健全经营之虞；最后，对于宣告利率与区隔资产投资报酬率偏离程度的追踪控管作业，未提报保险商品管理小组会议，并提出因应措施，违反保险法规定。