《金融》今年最惨！7大内控缺失 新寿又挨罚720万元

金管会指出对新光人寿进行金检时，发现在处理保户申诉、保经及保代通路考核等方面共有7大内控缺失，对此裁罚新寿720万元及5项纠正，已是新寿今年三度苦吞罚单，裁罚金额达3880万元，且遭拔2名高层、调降国外投资上限，成为今年保险业最惨苦主。

保险局副局长张玉𪸩指出，新寿此次金检发现的最严重缺失，在于有1名业务员涉嫌伪造保单、挪用保户保费，且该名业务员申诉率高，2016～2019年间遭32名客户申诉，争议保单46件、争议金额达2663万元。

张玉𪸩指出，该名业务员钻内控漏洞，期间虽有多名保户提出申诉，但新寿出现未立案、未留存申诉相关资料、或未调查即结案等情形，在招揽、核保及保全等各项环节均未落实相关控管机制，影响保户权益甚钜，单此项即重罚300万元。

其次，新寿另1名业务员以夸大不实话数，对保险给付内容给予客户不当承诺或保证、且以退佣方式招揽，对此裁罚120万元。且上述情事未落实内规向金管会通报重大偶发事件，对此再裁罚60万元，并要求依比例原则议处失职人员及应负责主管。

再者，新寿在办理保单质借业务部分，遭查出有保险业务员与贷款介绍人为同一人、且于贷款相近时间投保，未落实执行保费来源相关查证及审核机制，未确实评估保户保费支出与实际需求是否具相当性，对此裁罚120万元。

第五，新寿办理往来保经及保代通路考核时，未将应遵循义务、通路法遵、防洗钱等重要合约纳入考核，与往来保经合约未明订绩效考核标准、亦未办理书面绩效考核，对此裁罚60万元。

第六，新寿办理法人投保业务时，出现企业以保障员工目的投保高价保单的「假投保真理财」状况，遭裁罚60万元。最后，在资安、保户及业务员连络资料控管、投资型保单销售、投资风险控管、保单借款作业方面均有缺失，共核处5项纠正。