防洗钱缺失 花旗、星展挨重罚

近三年因防洗钱缺失挨罚的银行

防制洗钱与打击资恐不够「本土化」遭罚。金管会13日宣布，花旗（台湾）银行与星展（台湾）银行在办理防制洗钱及打击资恐（资助恐怖活动、组织或分子）时，两银行的系统计分及筛选异常交易上，未能考虑台湾的相关规定，花旗银被罚1千万元，创下防洗钱单一银行的最高罚锾金额，星展银则被罚600万元。

银行局表示，花旗银是2017～2019年的专案检查与一般检查结果；星展银则是2017～2018年的一般检查，主要都是运用集团系统与政策，未增加在地化政策及情势，例如不法所得来源，台湾高风险地区主要是大陆、港澳与部分东南亚国家，但花旗银则只纳美国的高风险地区指标，易漏掉很多异常交易。

两家银行各有四到五大项缺失，但台湾花旗银比星展银多出三项疏失，一是对境外一人公司密集注册及开户，花旗一开始就只列中或低风险，星展是一开始就列高风险，但两银行都疏于后续的追踪检视。

二是花旗未依规定订定虚拟货币交易平台监控态样，三是自然人客户以大额现金疑似从事租税规避或逃漏税时，花旗银并没有评估其合理性，如有客户开设境外个人公司，将企业利润留在此境外子公司，又设OBU个人帐户，将境外子公司的利润退回个人OBU帐户，但花旗银只申报大额交易，却未评估合理性。

星展银行（台湾）表示，尊重金管会裁决，这些是2017～2018年期间的缺失，当时金检时已即时完成所有改善措施；花旗（台湾）银亦表示，在金管会宣布裁罚前，已强化洗钱防制风险管控，以确保符合相关规定。

金管会列出的花旗（台湾）银五大缺失，一是未完善建立客户风险评估机制；二是未完善建立客户持续性审查机制；三是未完善建立交易监控机制；四是未实执行客户尽职审查；五是未确实办理或未尽速完成可疑交易警示的调查。

星展（台湾）银行亦有四项缺失，一是未完善建立客户持续性审查与姓名及名称检核机制；二是未完善建立交易监控机制；三是未落实办理客户尽职审查；四是未确实办理或未尽速完成可疑交易警示的调查。