利变型保单／利差诱因　闷世代多考虑　2％复利增值

▲提早学习理财，规划自己的乐退生活 。（图／取自免费图库／foodiesfeed.com／Karolina Grabowska）

记者李蕙璇／台北报导

薪资冻涨的闷世代，收入固定，要开源节流、学习投资理财，还得提早规划退休，前提是需要能做到财务自由。寿险业者便建议可以透过利变型寿险商品，享20％单利、2％复利增值，创造成未来的被动收入。

根据某金融机构的调查，民众平均理想退休准备金约落在1450万至1750万元，但各年龄世代实际退休金，准备不到400万元，两者间差距1200万元。

元大人寿指出，个人筹备退休规划的来源主要分为三大部份，包括社会保险补助、企业提拨的退休金及个人自行进行理财规划储备退休金。若要让退休后生活过的从容自在，绝不能忽略个人储备退休金的重要性。

而累积退休资金最重要的是，预备好未来每个月的基本生活费用。

由于生活费禁不起太大的风险，因此以愈简单、愈稳固的方式累积较佳，而众多金融商品中，可以考虑「利变型寿险商品」。

此类保单具有一大特色是「增值回馈分享金」，相较于传统型寿险保单，多了增值回馈分享金，而且第六保单年度起可让保户自由选择现金领回，或是以购买保额或储存生息方式增值，灵活的运用方式，颇受保户青睐。

还有一种「利率变动型增额终身寿险」，民众了解此类商品时，可以注意以下3点，选择适合自己需求的保险保障与储蓄功能的保单。

1. 保单价值与保额会随着保单年度增加：保户当年度保险金额在保单年度的第2～6年，每年即以20％单利递增，第7年起则按前一年之当年度保险金额以2％复利增值至保险年龄110岁。

2. 增值回馈分享金：保户有机会依每年宣告利率，领取增值回馈分享金，除了可抵缴保险费外，亦可购买增额缴清保险金额，增加寿险保障，第六年起，保户还可视其需求，选择「现金给付」或「储存生息」领取增值回馈分享金。

3. 残废豁免保险费：提供残废豁免保费保障，缴费期间若被保险人不幸造成2～6级残废时，剩余之各到期日应缴保险费全部免缴，保障不中断。