律师虎妈打造「家庭点数生态圈」 家中三宝贝练出精算脑袋
▲律师虎妈打造「家庭点数生态圈」，三宝练出精算脑袋。（示意图／CFP）
「妈妈怎么会没钱？拿妳的手机哔一下，我们就可以把玩具带回家。」身为3个宝贝孩子的妈，同时是金融科技园区的驻点律师，邱佩冠一天到晚都会听到各种金融创新想法和商业模式，但直到孩子这样跟她说，她才发现「哔一下就有钱」孩子永远学不会金钱可贵。
她开始把工作上「点数生态圈」应用在家里，小孩得自己赚点数才能买「奢侈品」。在点数诱因驱使下，大女儿学会高效时间分配、汇率兑换，二女儿会跟妈妈协商点数制度，大班的儿子也加入利益共同体，得「赶快吃饭」才能赚玩具。
「点数生态圈」是近年金融圈流行的话题，不但是进行式，更是未来式，尤其电子支付机构管理条例抢在去年(2020年)底通过后，未来不管用什么Pay，哔一下就可以跨钱包消费，实在太方便！但国际通商法律事务所合伙律师邱佩冠说，就因为看不到现金花出去、变少会空，孩子以为卡里面的钱源源不绝。
「我执行家庭点数，已经有3、4年时间」邱佩冠说，当初会用点数让孩子兑换，还有另外一个重要原因是，她发觉阿公阿嬷太宠孙，无限制买礼物，「我有三个小孩，阿公如果给老大一个东西，老二就会觉得，那为什么我没有？买给老二想要的，老大又讲妹妹的东西比较贵，永远摆不平，阿公荷包大失血，小孩也觉得大人不公平。」
为了不让长辈的宠爱，养成孩子「吵就有糖吃」观念，邱佩冠开始发放「妈妈点数」，姊姊们做家事十分钟兑换4点，练钢琴、珠算都有点数；弟弟年纪还小，就用「加快吃饭速度」来赚点数。后来又新增不同点数发行平台，有「爸爸点数」、「阿公阿嬷点数」，她笑说，要赚点数的规则不同，要拿妈妈点换阿公的礼物，还得先沟通「点数清算机制」，看记者一脸雾水；她补充，就像妳在全家买咖啡集点能不能把点数拿去日本亚马逊上买东西。
▲律师虎妈打造「家庭点数生态圈」，三宝练出精算脑袋。（示意图／CFP）
邱佩冠说，目前大约一点就是新台币1元最简单，三个孩子的点数各自纪录在自己的白板上，出国玩还要依汇率兑换花用，为了换奖品，小孩子汇率一学就会，但更好玩的是观察小孩在「点数生态圈内」学到的金钱观念。
有一次弟弟很想要一个玩具，但是点数不足，姊姊看了很同情，想把自己的点数给他，邱佩冠赶紧跳出来说「可以用借的」，之后还要加上「利息」，跟妈妈借点就像去银行借钱，没有信用纪录就借不到，跟姐姐借点就是金融创新下的「P2P借贷」，「借你的人了解你能还得出钱来，你就借得到，但弟弟还不出来不能去找爸爸哭」，因为爸爸总是扮演「主管机关」裁罚的角色，邱佩冠笑着说。
还有一次，家中多了一个赠礼，三个孩子抢着要，邱佩冠灵机一动，开放拍卖竞标！结果小孩们竞逐出价杀红眼，但最后得到礼物的人却不开心，尝到自己冲动追高，花光点数的苦果，点点滴滴都是学习。
另外，不同发行人也容易有标准不一的冲突。近半年来，三宝姊弟看上了要价不低的任天堂Switch，三人合力集点数，但有次阿公被三宝吵到不耐烦，竟脱口「明天就买Switch给你们啦！」，幸好后来结果还是依照规则集点兑换，没有「破功」。
不过，邱佩冠也说，点数兑换也要看家庭风格施行，有些人觉得提早让小孩熟悉一些金钱运作是好事，也有人觉得不妥，重点是家庭成员能沟通清楚，把握机会教育的时刻，孩子学习和发挥创意的点都会让父母很惊艳！
▲国际通商法律事务所合伙律师邱佩冠。（图／邱佩冠律师提供）
邱佩冠律师小档案台大法律系会计系双修，台大会计研究所毕。律师、会计师高考及格，擅长金融科技、税务及高资产客户家族传承、银行融资及银行法令遵循，现任职国际通商法律事务所合伙律师。