没有对的生涯规划 就没有好的理财规划 投资达人李柏锋给社会新鲜人的三点建议
以下是3月18日访谈「李柏锋的养钱练习与人生智慧」的内容摘要：
1. 结婚前是月光族，结婚之后因为跟老婆讨论到生小孩，才开始研究理财投资，当时约27岁在当研究助理，薪水只有2到3万。
2. 怕被骗所以不找理专，因为读到博士，接受过科学教育，所以先从研究保险与投资的相关论文。得到结论，人是没办法预测未来行情，只有跟随大盘才是投资之道。
3. 投资是选择长期稳定成长的市场，投资要说服自己，投资的方法是可以安心的。
4. 认知到投资的一切都有风险。
5. 一开始是先处理保险，降低家庭的风险，因为家中一旦有一方出事，对家庭都有重大的影响。这部分的知识累积是看保险论文，然后去PTT跟别人笔战，因为如果无法说服对方，那就是你对这项知识还不够了解。
▲ 遵守纪律，在对的时间做对的事，市场情绪会让自己做错的事。（示意图／达志影像）
6. 投资的前期，应该想办法扩大收入，让自己能力成长，所以「投资自己」是最好的投资。
7. 买了贵贵的单眼相机之后，去当活动摄影，努力让自己的投入有回收。相机变成另一个生财工具，赚了比买相机更多的钱。
8. 在家庭的角度来看，双方的沟通很重要，如果觉得对方做得不好，那就自己跳下去做，觉得会要求的人去完成那件事的品质（例如：如果觉得老婆碗洗不干净，就自己去洗吧）。
9. 没有为了投资就去改变生活的方式，一样照着自己的人生规划前进，因为没有对的生涯规划，就没有好的理财规划。
10. 缩衣节食是理财上最不必要的，能长久持续下去的理财才会是对的。
▲投资专家指出，花钱在投资自己身上，提升收入与能力非常重要。（图／达志／示意图）
11. 检视是否有什么生活习惯与自己有冲突，例如：每个礼拜去吃「吃到饱」是一种与健康相冲突的事。
12. 决定好自己的生活型态，并且坚持不懈地维持。
13. 没有刻意的整理资料，一直看论文、建立认知。没有记忆下来的资讯，代表不重要，有记忆下来的，才是最重要的。
14. 花钱在投资自己身上，提升收入与能力非常重要。
15. 要懂得花钱，让自己意识到怎么花钱是对的（例如：用钱买时间）。
16. 建议可以尝试低支出的生活，测试自己的生活型态。
例如：原本一个月花15k，扣除掉必要开支（例如：房租跟吃饭），让自己一个月只花3K过生活，了解自己在最节省的条件下是如何生活。
然后了解与原本开销的差距12K，在生活上有什么大的影响，可能差了12K，但是生活也没有差太多之类的。
17. 承前例，把前一个月省下的12K，加上这个月的15K，在这个月把这27K花掉，去思考如何让钱更有用，渐渐地会知道如何拿对的钱投资在自己身上（例如花钱请职涯顾问）。
18. 很多人是穷在没时间让自己成长，花钱买时间也是要让自己去了解，更好的生活值得自己努力（例如：搭计程车的路上，同时也可以让自己为会议做准备，可能就是用200元的车资买20分钟的准备时间）。
19. 「定期定额」投资就够好了，「定值定额」可能会有更好的机会，但会花更多的时间，以及需要克服情绪。纪律没有想像中好遵守，清楚知道自己在做什么很重要。
20. 想逃离职场，不是正确的投资目标。
21. 懒人投资，其实是在逃避自己不想努力的现实。
22. 对的生涯规划，才有正确的投资规划。（再次强调）
23. 投资前期，靠主动收入累积资产最重要，复利要持续投资。
24. 储蓄险最大的问题在可变现性，以及提前解约的亏损，真的要买记得要算irr，去比较与定存的差距是否值得让钱绑6~20年。
25. 储蓄险不适合小资族存钱，越没办法存钱的人，储蓄险反而是风险（突然失业可能就得赔钱解约变现，因为没有存钱）。
▲李柏锋只靠四档ETF，10年赚3倍。（图／翻摄自云端最有钱）
26. 自己的投资开始是采取8：2股债配置，股票部分是VTI、VGK、VPL、VWO的区域配置，债是BND，都选择vanguard，是因为对柏格先生的敬仰。
27. 遵守纪律，在对的时间做对的事，市场情绪会让自己做错的事（锋哥自己几乎不盯盘）。
28. 2009年开始投资的时候，是采用海外券商。基本上，一年汇款出去一次，不定期不定额买进。
29. 第一桶金是存来的，不会因为投资赚大钱了，就提升开支，要了解自己要追求的是什么。
30. 没有人知道现在会跌多少。
▲0050和0056比较。（图／翻摄自云端最有钱）
（1）先去买一张0050，未来十年不管发生什么事都不要卖，这张0050会教你很多事情，也可以让你认识自己。
（2）努力把时间花在提升自己专业，而非投资。
（3）还不知道自己想要什么的时候，花一些时间去找自己的人生目标，对的生涯规划，才有对的理财规划。
好的人生规划 带来正确的理财规划
感谢李柏锋大大拨空接受我的访谈，在这个金融风雨俱来的日子，能够听到这些真知灼见特别有意义。
投资其实不只是赚钱，还有很大的一部份是完成自己的人生规划。而有好的人生规划，才能够有正确的投资理财规划。这也是整个访谈过程中，锋哥不断强调的重点。
访谈不只学到了投资理财观，更重要的是学习到了经过丰富的人生阅历才能够有的体悟，我真的非常幸运，能够接受到许多高手的倾囊相授。
李柏锋大大的网站是：https://etfs.tw/，有满满的知识大家可以追踪起来。
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