年金改革退休俸大不如前 职业军人靠2步骤放大养老金
▲退休俸、所得替代率及优利存款已不如从前，职业军人可靠2步骤补齐保障及退休金缺口。（图／达志／示意图）
今（3）日是一年一度的军人节，历经年改案后，军人的退休俸、所得替代率及优利存款已不如从前。元大人寿建议，职业军人可先从目前现有的保障检视起，2步骤先补足自己的保障缺口，再用商业保险储备自我退休金不够的部分。
多为家中经济支柱的军人们，到底该如何为自己存些退休金，及做足自我保障，才能让家人生活更安心。首先就保障缺口来看，军人享有军保，给付内容有死亡、身心障碍、退伍及育婴留职停薪津贴及眷属丧葬津贴等5项，但保额通常不会太高。
另就医虽可用军人身分到军医院治疗，即可享免挂号费及健保负担，但病房选择不同则须补差价，手术自费耗材部分也需自行支应，更遑论改到一般医院就医，就得自行负担医疗费。
元大人寿对此建议，为提升医疗品质、强化保障，职业军人可先就目前拥有的军保内容进行检视，并依个人需求，运用商业保险补齐不足或缺少的部分，如医疗险、癌症险、重大疾病、失能扶助险等，这些基本而重要的健康险保障项目。
再者是意外伤害险的补强，由于军旅生活的风险可能比一般人高，为了给家人及自己一个安心的保障，职业军人可投保意外伤害险来强化个人保障。元大人寿提醒，由于意外伤害险是以职业等级来做为投保依据，共分为1-6级，保费会因为现阶段服役的工作内容而有所不同。
举例来说，医院的志愿役或飞机维修员在职业等级分类就不同，而某些高风险的军种，如特种军人等更可能成为拒保对象，因此投保前应先了解保单条款相关内容及除外条款。
针对退休金准备，因年改案所得替代率下降而影响退休金的部分，元大人寿建议，职业军人们可提前为自己准备第二笔退休金，也就是在规划上可选择较保守稳健的商品，如利率变动型增额寿险，不但具有累积资产及增加保障的功能，还可选择不同币别来达成资产多元配置，如目前市场热卖的美元保单，可透过长年期缴费的方式为自己减轻退休金准备过程的压力，同时达到分散汇率风险的效果。