拚土建融放款 国银大斗法

土建融和房贷业务比较　部分银行争取银行法第72条之2的空间，把有限空间保留给土建融业务。图为桃园区首件动工的都更案「东门停车场」。图／本报资料照片

央行降息加上新冠肺炎疫情冲击产业景气，国内放款利率现在几可说已由土建融「一枝独秀」，金融圈人士透露，国银不仅大举进军土建融业务，甚至为此展开「大斗法」，已有部分银行因此开始「拒收」来自其他银行土建融案衍生的分户房贷，怕自己接手别人的分户房贷业务后，让该银行把额度「空下来」，再继续在市场以低利抢新的土建融业务。

银行主管指出，主要是银行法第72条之2的不动产放款天花板，土建融及房贷是共用同一个天花板，因此房贷若做太多，土建融就「没得做」；部分银行为了争取银行法第72条之2的空间，以及顾及LCR问题，已开始进行资源配置，把有限的空间保留给土建融业务。

据了解，已有部分银行开始出手管制分户房贷，非自家土建融的分户房贷不做，一方面以避免有限的土建融空间受房贷压缩而被「吃掉」，另一方面也是对竞争对手的「反制」，让对手在吸收自家土建融分户房贷的牵制下，较无「余力」在市场上再抢新的土建融业务。

对土建融案的利率分布行情，大型行库主管指出，大部分的案子利率都还有2.2％以上，不过各银行间以低价抢案的竞争愈来愈激烈。尽管希望土建融案的利率力守2％以上，至少也不低于1.95％，但现在北市、新北市为首的一级战区新土建融案，低于1.95％的不在少数，甚至市场还传出有看到破1.9％的案子。

央行上半年降息后，很多旧放款案的利率顺势降了1码，但行库主管表示，新案的利率仍会比照先前的原则，除非特别优质的建案或客户，否则的话仍以订在2％以上为目标。

行库主管分析，现在一般企业「非联贷案」的自贷案放款利率，1.3％左右已经算很不错，大部分的案子都在1％边缘，土建融案相较之下高出快1个百分点，而且还有担保品。

至于房贷业务也有担保品，但银行主管分析，现在绝大部分优质房贷新案利率都已杀到1.31％，和利率2％左右的土建融案相较，土建融案才是各大行库进行放款「护利」大作战焦点。