全球经济近零利率日本化 台湾银行业4面向迎接挑战
▲随着全球经济朝向低通膨、几乎零利率的情况，银行业也面临巨大的挑战(图／资料照)
勤业众信联合会计师事务所今（20）日发布《2020 银行与资本市场产业趋势展望》提到全球经济日本化的影响，未来科技、人口结构与与气候变迁都会给台湾银行业带来巨大的挑战，建议监管、科技、风险与人才等四面向因应颠覆性的变革。
勤业众信报告指出，受到低通货膨胀、近零利率的全球经济「日本化」现象及气候变迁等影响，迫使银行重新思考其在社会中的角色及永续经营的策略。勤业众信预测，科技发展、业务本质的大幅改变、人口结构与气候变迁及低经济成长率等原因，对银行业在十年内产生强大、颠覆式的趋势并改变其运作方式。
勤业众信联合会计师事务所银行与资本市场产业负责人陈盈州建议，2020年银行业应从「监管、科技、风险与人才」四面向着手，重新检视营运目标并强化核心基础架构，依照市场地位扮演好金融中介人角色，提供消费者与企业更良好的服务品质。
一、善用科技进行即时的风险管理
在国际整体政经局势波动下，国际分歧态势的不确定性预计将会持续造成影响，勤业众信建议，银行业者应将最新科技，应用于公司治理、风险管理及法规遵循等面向，以期能即时应变复杂的法规环境。
同时，企业亦须留意与第三方科技单位合作时所产生的风险，例如客户资料隐密性、系统稳定性及业务执行等。
科技不断挑战既有的工作，也提供了更多新职能。未来银行业应重新定义与设计工作的内容，赋予高阶干部更多决策权力。同时，随着即将到来的「新十年」发展趋势，培养更具竞争力的人才亦是当务之急，技术基础架构、数据管理与风险管理领域之人才将成下一阶段的人才需求主力。
三、开放银行时代，「平台」即是未来
随着台湾三间纯网银预计下半年开业，加上开放银行、电支电票整合等政策的推动，可预见未来在消费金融市场中，将有更多金融交易场景可应用于生活中，却也带来着数位的隐忧。勤业众信报告指出，「平台就是未来」，金融机构需加快建设科技基础的脚步，汰换核心系统、强化隐私保护、资料上云端、因应监理科技等，利用API技术与遵守资安标准，有助资讯的流动性，即时满足消费者的线上需求，也有助于营运管理。
四、抢攻数位支付及周边生态圈
除纯网银、电子支付平台外，零售、电商业者预期也将发展支付、借贷、点数等多元功能，且将出现更多跨业合作。例如，随着「隐形支付」愈趋普遍，诸如Amazon Go的「Just Walk Out」结帐免排队技术应用将会增加。提升服务附加价值、重新设计与优化顾客体验、即时提供客制化的支付周边服务，和加强资讯与隐私安全性，将会是进军数位支付市场的发展重点。
▲勤业众信联合会计师事务所银行与资本市场产业负责人陈盈州。（图／勤业众信提供）
受到新型冠状（COVID-19）疫情影响，为因应民众或企业在信用卡及贷款缴纳或资金调度上的困难，多家银行纷纷提出可延后缴款、减免滞纳金及融资优惠等方案。
若考量客户还款的不确定性，台湾的银行近期因美中贸易战、产业链布局转型等影响，对中国企业的授信金额逐渐减少，暴险部位因而下降，台湾的银行经营风险目前尚不至于过高。然而，企业延后开工、消费意愿降低而造成的存贷、支付需求暂缓，仍影响台湾的银行的中国分行业务。
勤业众信建议，未来全球的变动情势将会持续，银行因属高度监管产业，更应加强平时在风险管理及法遵措施，无论采取向外发展或在地扩张策略，皆需掌握国际动态及产业趋势，唯优先强化自身核心能力，才得以稳健布局。