先探／纯网银登场 消金竞争山雨欲来
三家纯网银将在明年上半年开业，银行业从网路银行bank 3.0，走向无实体化bank 4.0，二线银行股个人消金业务将面临第一波挑战。
纯网银名单拍板定案，从「三抢二」，演变为连线银行、将来银行以及乐天国际商银三家全数上榜，皆大欢喜的局面，纯网银的开放之所以受到瞩目，最主要原因，这是继一九九一年六月以来，开放十六家新银行设立，二十八个年头后，再度开放本国银行新设执照！
当年新银行开放的「因」，种下台湾金融业overbanking（银行家数过多）的「果」，二千年之际本国银行家数一度来到五三家高峰，透过 「金融机构合并法」立法、金改推动，到去年底本国银行家数好不容易降到三七家，这个「果」对于银行业经营而言，是苦涩且时间漫长。
三七家本国银行、分行达三三九七家，加上逼近一三○○家中华邮政，以及农渔会、信用合作社等，实体金融机构密集度相当高，根据金管资料显示，截至今年第一季止，全国金融机构家数除以人口总数（家数／每十万人）数值为二六．四六，这个数据高于世界银行二○一七年最新统计，ＯＥＣＤ（经济合作暨发展组织）成员国平均二○．七、欧元区二一．八，逼近北美二六．五。
业务同质性高、资产成长缓慢、货币超额供应，以及国内投资动能欠佳，无法有效地去化市场游资，让台湾金融业长期处在微利化，近三年资产报酬率平均值约○．五％～○．七％，不如国际大型金融机构，例如︰花旗为○．八七％、JP Morgan一．一八％。
台湾overbanking环境结构改变的脚步十分缓慢，科技发展一日千里，金管会在纯网银开放上，必须在当前银行竞争态势、金融创新两者取其平衡点，原先市场臆测会开放两家纯网银，主要就是递补业务转型开发工银，以及并入元大金旗下元大银而消灭大众银，才有「三抢二」的说法；此外，为了避免重蹈新银行开放的覆辙，把退场机制纳入其中。
按照进度，三家纯网银在名单公布后六个月，经主管机关核准得以正式开业，其间得以延长一次半年为限；换言之，进度顺利的话，明年上半年就可以看到纯网银进场。(全文未完)
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