新青安野火失控 央行祭最嚴限貸令！歡喜交屋變賠錢「房仲圈災情頻傳」

新青安房贷引爆前所未有的房市交易热潮。图／联合报系资料照

史上头一遭，央行祭出房贷的「限贷令」，关紧房贷水龙头，目的，是为已烧成森林大火的房市，紧急降温。

根据信义房屋指数，今年第1季六都和新竹市，房价涨幅皆超过10%。单是一季房价就飙升超过一成，上涨速度前所未见。

是什么因素造成房价疯狂上涨？就是去年8月上路的新青安房贷。

房市出现泡沫迹象，央行总裁罕见提次贷风暴

为了让「人人有房住」，新青案房贷大幅放宽房贷的条件，例如还款年限长达40年，宽限期达5年等。不少财力有限的年轻人有机会取得贷款，晋升有房一族。

但，放宽贷款条件的后遗症，就是信用过度膨胀，也造成房价狂飙。新青安上路一年后，政府终于发现事态严重。

高力国际业主代表服务部董事黄舒卫直言，房价狂涨是非常严重的，如果不设法降温，金融风险控管会濒临脱轨。

他分析，去年总统大选前端出的新青安房贷，固然有「政治考量」，但央行是中立专业的，它看到房市出现泡沫化的迹象，而且用常规的政策工具，已无法控制风险，才破天荒祭出「限贷令」这个大绝招。

消息人士指出，央行总裁杨金龙上周约谈大型银行的总经理，罕见提及美国次贷风暴，示警各银行要对房贷户未来的收支，进行非常谨慎的评估，并严格管控房贷余额。

资深房市专家、消基会董事暨房委会委员张欣民表示，美国次贷和新青安房贷虽是不同的产品，规模大小也差异甚大，但有一个共通点，就是都产生信用扩张之效。

财政部放火、央行又救火！政策明显矛盾

他说，许多申办新青安房贷的年轻人，其实根本买不起房，但受惠政府给予利率补贴，加上5年宽限期，房屋销售人员又加以劝诱，假设5年后负担不起本金，把房子卖掉就好，还可以赚价差。

于是年轻人纷纷借钱，开心买房置业。但问题是，没人敢保证5年后房价只涨不跌，而且，如果5年后大家一起抛售房子，房市就会变成「多杀多」局面，房价恐应声重挫，原本利益良善的新青安房贷，就会沦为银行的呆帐。

「我是觉得，政府一方面说要打炒房，可是财政部又放火（指推出新青安贷款），然后央行又出来救火，政策明显矛盾，」张欣民不解地说。

银行关紧房贷，换屋族成最大受害者

住商不动产企划研究室执行总监徐佳馨指出，央行限贷令最大的受害者，就是中壮年的换屋族和非新青安的首购族。

例如，许多40、50岁的族群，累积一定存款后，想要从老公寓换到有电梯的大厦，如今只能搁浅计划，原本钟意的标的，还可能拱手让人。

更惨的是，有消费者已和建商及房仲签约，准备欢喜交屋，结果突然借贷无门，无可奈何之下，只好向农渔会、信用合作社借钱。

如果连农渔会、信用合作社都拒绝，他们只能取消交易、被迫违约，赔掉成交价10%的定金。

不甘损失定金的人，会和卖家、房仲起争议，认为不是他故意反悔，而是银行突然收紧银根，导致各大房仲门市纠纷不断，房仲人员每天忙得焦头烂额。

「纠纷真的蛮多的，现在是灾情频传，」徐佳馨直言。

这波史无前例的限贷令，会持续多久，尚不得知。新青安造成房价狂飙，不仅危害台湾金融稳定，也加深社会不稳定，其杀伤力已远超过为民造福的原意。

而且，有换屋需求的中壮年，如今因限贷令而受害，代表新青安也未做到利益均沾，反而变成权益上的相对剥夺。

立意良善有时会是灾难，一旦过度讨好而轻忽风险，就得用十倍、甚至百倍的力量矫正回来，付出极大的社会成本。这是从新青安到限贷令，一连串的政策转弯，带给我们的教训和启示。

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