心脏病丈夫戏水溺毙　妻子申领意外险受益人保险金竟遭拒赔　

▲仙女瀑布日前传出溺水意外。此非本案现场。（图／记者庄智胜翻摄）

保户因心脏病发作导致溺水，还是单纯溺水身故，先后因果关系竟会导致可能无法顺利领取意外险理赔保险金。

这一名保户是因为参加野外活动向保险公司投保团体意外保险，不料浮潜时被同团友人发现溺水失去意识，经潜水教练救起后实施心肺复苏术，按压时吐出非常多的水，送医急救后仍不治身故。

法医鉴定死亡原因报告为意外身故，因此，保户保单的受益人向保险公司请求理赔意外身故的保险金。

可是保险公司却表示无法理赔，因为保户的法医鉴定结果，是因心脏病发作于水中吸入海水造成窒息，急救后仍发生缺氧性脑病，导致多重器官衰竭而死亡。因此主张保户的死亡原因是先有疾病发作，致落水而身故，并非纯粹的意外事件。

金融消费评议中心表示，「事故原因认定」争议在保险类理赔纠纷案中，占相当大的比例，是很常见的类型，而且须仰赖双方当事人提出的证据资料，以及相关医疗等专家意见较能酌情衡量加以判断。

因此，该案到底是保户家属主张有理，还是保险公司拒赔无理，都因每件个案判断过程及结论都是各自独立，而无法参考前例及过往经验判定，将会再视该案案情讨论后给予意见。

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