疫后低利时代 活用保险做资产保全

随着劳保年金改革在即，劳工们退休金被砍已是大势所趋，如何做好退休规画，活用保单是好选择。图／本报资料照片

劳保退休金又要大缩水了！劳动部在年底将要推出劳保年金改革草案，这次改革预估会影响到133万名民众，月退休金将会调降，不但溯及既往，还会更动所得替代率，劳工们退休金大砍已是大势所趋。如何规划自己的退休财务金流，对于普罗大众甚至届退族来说，面临的不再是单纯的储蓄问题，而是如何防止退休资产因任何意外状况而缩水，甚至化为乌有。

面临劳保基金恐破产的疑虑，民众准备退休金，应了解自己退休金不足的缺口。永达保经表示，退休是每个人一生的功课，过去农业社会，亲情联系紧密，大多是三、四个小孩一同承担责任，经济压力较小；现在迈入少子化社会，子女较难承担奉养父母的经济压力，因此打造退休资产防护罩自然是每个人的人生必选题。现代人一生工作时间大约45年，而40岁之前累积的财富大约只有65岁的10％，因此，40岁到65岁是累积财富的关键期，也是每个人退休规划的黄金阶段。

永达保险经纪人表示，架设这道防火墙的最好工具，不外乎「保险」。面对许多不可控的风险，保险按其保障功能的不同具备强迫提拨退休金、保险保障、资产保全、资产累积、失能照护、定向传承等等的好处，部分商品缴费期满又可享有稳定增值的优势，除了可解决人生风险外，也是保全资产的最佳工具。不论企业主或一般小资男女，都需要创造退休资产的防护罩，透过增额终身寿险可强迫提拨退休金，借此达到保全资产的目的，更享有时间优势，放愈久复利增值效益愈高，全面满足退休金规划所需具备的稳健及增值优势。缴费期满后，则可透过部分解约灵活运用资产，保户可自行选择要分几年、几次部分解约领回，也可选续放着复利增值。

不论企业主或是一般小资族，都希望做好资产保全将爱传给最爱，为避免毕生打拚的积蓄缩水，透过灵活的保单规划，做好资产保全，架构好人生风险的防火墙，就能真正帮助第一代做到豪华退休、为第二代预留税源、为第三代创造未来的被动收入，建议透过专业保险经纪人量身订做，打造退休资产防火墙。