中信银女性理财大调查出炉！8成准退休族担心一问题

中信银行指出，根据本次调查，逾8成民众认为，届龄退休最担心的是「退休金准备是否足够」，伴随通货膨胀与健保费调涨，退休规划及早开始有其必要性。建议新世代女性善用智能理财工具，搭配财富健检，有机会达成财富自由的目标。

中信银行建议，届龄退休的民众更应该透过退休健诊检视退休金缺口，同时借由「保单健诊」检视医疗及照护额度是否足够。此外，国民寿命逐渐延长，民众进行退休规划时，亦可以规划设立「预签安养信托」或「退休安养信托」，以达到保障财产安全，兼顾财务自主的乐龄目标。

针对不同世代女性的理财重点，中信银行提醒，刚出社会的30岁年轻世代，首重财富累积，可透过理财健诊了解理财缺口；40岁三明治世代族群，可透过「全方位家庭理财健诊─子女教育金」估算小孩教育基金；50岁以上的准退休族，则需更积极地规划退休事宜。中信银指出，本次调查特别发现，新世代女性获取理财新知的管道多元，如网路新闻（74％）、报章杂志（43％）与YouTube（34％）。

中信银行针对女性财管客户进行网路「2023女性理财趋势大调查」，调查时间从今年3月23日至4月11日止，有效样本为655份。

调查结果呈现，女性的理财目标以财富累积（73％）为主，其次为退休规划与目标准备（40％），其中，30岁以下女性在「目标准备」以及「娱乐基金的累积」比例较高；家中有学龄阶段小孩的女性，理财规划有7成以上为子女教育金做准备，可见新时代女性对于下一代教育议题更加关注。

本次调查也发现，新世代女性获取理财新知管道以网路新闻为首，其次为报章杂志、书籍，5成以上的受访女性表示，简短清楚的影音较具吸引力，显示图像画资讯的传递方式，已成为民众偏好获取理财新知的方式。

进一步观察女性投资理财时面临的三大难题，分别为「时间太零碎，无法好好研究／了解」（46％）、「不熟悉市场趋势，无法掌握进退场时机」（45％）与「担心市场波动，难以承受损失」（43％）；投资理财工具上主要为台币存款（75％）、股票（69％）与外币存款（66％）。

中信银行指出，投资理财方面，台、外币存款较为保守，获利有限，股票则波动与风险较大，可善用机器人投资平台「智主投」，定期定额长期投入，机器人会定期检视持有部位，提供基金进出场建议，再由投资人自行决定是否调整，即时掌握投资契机。