综合住宅火险 降低事故风险

近期霸王级寒流一波波来袭，一般民众家中冬日常开的电暖器、除湿机等又是电器五大凶手之一，很容易因电流负荷超载或使用不当发生火灾。房屋价格「贵森森」，但全台仍有近三分之二的住宅未投保任何保险，为符合民众实际需求，产险业们纷推出动产和不动产共用保额以及独家理赔的综合住宅火险。

根据内政部消防署统计至2020年11月底，平均每天有62次火灾事故，而一般火灾发生次数以冬季最多，其中又以住宅建物居多，显示住宅火灾潜在的风险极高。

根据保发中心的统计，截至2020年10月止，全台住宅火险投保率仍只有35.78％，住火险投保率投保率近几年持续增加，但成长速度相当缓慢。

新安东京海上产险副总经理吕文泉表示，多数人买房花上毕生积蓄，为不让一生心血因一把火化为乌有，除了事先做好防范措施外，投保足额的住宅火险变得相当重要。

现行基本的住宅火险中，动产与不动产的保额是采分开计算，动产的保额为不动产保额三成，最高以80万元为限且理赔以实际价值计算，即动产理赔要被扣折旧，以目前一般住宅家电、家具动辄耗费百万元来看，住宅火险提供动产最高80万元的赔付额度是不够的。

吕文泉说，新安东京海上产险新推出「好心安居家综合保险」最主要特色是，当火灾发生时，动产与不动产的保额可弹性共用，且动产内的财损理赔不扣折旧，实损实赔，若火灾延烧到左邻右舍，第三人责任保险高额的保障，能有效填补及分散遭受第三人求偿时的风险。

吕文泉表示，若火灾发生后火势烧到邻居造成第三人财产损失、或因此受伤、身故而面临高额的求偿费用，尤其相对于住宅火灾及地震基本保险要求保户对第三人体伤先行负担2千元、财损1万元自负额的设计，居家综合险中的第三人责任保险采免自负额，保险期间内累计最高赔偿金额可达4千万元，减轻保户可能面临的赔偿重担。

新光产险表示，住宅火险于2020年1月增加了保障范围，但为让居家安全保障更全方位，仍建议民众应该要审视自身的需求做补强，如可参考业者推出的综合型住宅火险，新光产物网路投保专卖「新全方位居家综合险」居家综合险，如可透过系统推荐适合民众住家的保障，全自动提供客制化的投保组合及保费。

除了天灾保险保障，另有被保险人因遭受意外事故而使家事无人可做的家事代劳保险及房东必备的房屋跌价补偿保险，尤其实损地震，限额20万元及扩大承保台风洪水灾害动产补偿，每一事故20万元、台风及洪水居家清理费用，限额3万元等都是独家理赔商品。