「保险新制」7月准备上路！储蓄保本效果缩水 永达保经：先执行保单健检
后疫情时代来临，为了让保险回归保障本质，金管会保险局大力整顿寿险业商品结构，今年7月1日起「保险新制」将正式上路，包括调高死亡保障门槛、宣告利率平稳机制、新契约责任准备金利率调降，势必反映在保费上。永达保险经纪人表示，短年期商品的储蓄保本效果大不如前，对利率敏感的民众，势必得改变理财习惯，透过4项险种检视保障是否足够。
因应今年诸多变动，永达保经提醒，保户进行保单总体检时，最重要的是「保单关系人」的检视，要保人、被保人及受益人等3者之间的关系；另外还要针对客户现有险种的规划额度及条款内容的优劣，进行专业的评估。
永达保经针对4项险种分析，首先是寿险，应考量父母的孝养金及对家人应尽的责任保障额度是否足够。第二是医疗险，随着医疗进步与健保DRGs制度实施后，住院天数下降，自费项目变多，采用效果较好的治疗或医材必然要付出相对的费用；有些实支实付理赔的手术项目，会限制在健保手术清单内，需留意部分实支实付不会理赔门诊手术费，或是门诊手术其他医疗费用。
▲有些实支实付理赔的手术项目，会限制在健保手术清单内，需留意部分实支实付不会理赔门诊手术费，或是门诊手术其他医疗费用。（图／pixabay）
以达文西手术治疗为例，永达保经指出，目前全台只有约40部达文西机械手臂，「伤口小、复原快、疼痛少」却动辄20万元起跳，实支实付医疗险若额度不足，建议再规划2、3家补足杂费总额度，同时也要注意收据正副本及病房费额度的问题，建议做到住院保额40万元以上，也要注意保单条款上，是否明定门诊手术所实际支付当日的医疗费用。
第三是癌症险，分为一次给付型及疗程型，选购癌症险时，应注意条款是否涵盖并发症及安宁病房给付，加上现代人慢性病多，最佳防癌险搭配应为「重大伤病+防癌」险。
最后，永达保经认为，随着人口老化，失智比例提高，长照者失智比例攀升的失能险，可以用增额终身寿险（内含被保险人豁免），搭配要保人豁免附约，善用双豁免的机制，一并规避累积退休金期间收入中断、紧急预备金及家庭生活费等风险。
永达保经提醒，「保单健检」除了检视保单关系人资料是否需异动或变更，当身分改变、责任增加、或政府推动新政策时，保单是否符合切身需求及时宜，更是不能忽略；同时也可借此了解保险内容，如医疗险是否有重复而需要调整，或者有缺口需要补足。
▲民众可借由「保单健检」了解保险内容，如医疗险是否有重复而需要调整，或者有缺口需要补足。（图／pixabay）