定存的迷思！利率高超吸金 低利率乏人问津
最近很多银行都在推人民币利率定存，年息3%~4%，比台币定存高上一倍以上，还蛮吸引人的，很多人也的确搬了台币去换人民币，只是一搬就后悔，因为人民币在贬值，还没赚到利息就赔了汇差，我发现很多人在做定存时确实有些迷思。
先说台币定存，大家大都知道，台币定存利率低到快要趴到地上了，所以，很多理财专家直接告诉民众不要存台币定存，直接拿来投资，对于这种说法，我尊重，但不赞成。毕竟我们生活在台湾，买卖柴米油盬酱醋茶，都要用新台币，所以，身边怎可以没新台币，再说，人有旦夕祸福，总会有个急用，不存点台币怎么行？
此外，不是每个人都懂投资，投资都有风险，而且专家会说利息都被通货膨胀吞了，但大家是否想过，定存的利息可以稳稳赚，不必担心本金被吃掉，而且不懂投资而乱投资，比不投资还糟糕，通膨固然可怕，但可以透过收支的规划来分散风险，因此，我才会建议大家，在家庭的资产中还是要有台币定存。
每个月薪水入袋，就先拨一些钱做为定存的资金，至少手头上要有半年到一年的生活所需，我也承认，目前利率太低，所以，如果你真的稍懂投资，是可以拨点资金做投资，但定存帐户千万不要是零，为了应急，则可以考虑分批存，以防万一急用时得全部解约。
就是因为近几年来台币定存利率低，所以，很多专家鼓励大家转移目标找高利率定存，于是前几年很多人疯存澳币，甚至南非币，年息利率动辄6%，8%，很诱人吧！的确很多人因此多赚了好多利息，但也有不少当初存这些外币定存且手上还持有者，都不知道该怎么办了，最近疯存人民币的现象好像就有当时澳币与南非币的影子。
周日中国又无预警宣布调降存款准备率，市场也预期今年还会再降息，这代表什么意思？简单讲，就是至少今年内人民币继续贬值的机率大过升值，所以，去年底、今年初就跳进去者，最近心情一定不怎么好，而且据银行的朋友告知，不少人还是解了台币定存转存人民币。
我不是请大家不要存外币定存，而是要有策略。首先，就像上述，如果你日常生活都在用台币，那外币定存占家庭资产的比率就不宜高过台币存款，其次，我认为，做外币存款就是要放长，这笔钱至少是三、五年不会动用的钱，因为这样才能经历比较明显的升贬值趋势。
最重要的一件事就是进场时机，像是之前的澳币与南非币，大家选的都是利率高的时候，我常建议亲友，看台币汇率走势比利率更重要，选在台币相对升值时多换一些外币，分批存在外币帐户里，然后等个三五年后，甚至更久之后，待台币明显贬值幅度较大时，再换台币，这样才比较有可能赚到利率，也赚到汇率，如果你只想做六个月、一年的外币存款，我觉得那比较像是赌博。
所以，如果你现在问我，现在可不可以做人民币定存，我的想法是，除非你已经有人民币帐户，而且里面已经有人民币，4%的高利率不存白不存，但现在才想要用新台币换人民币，那就再等一等，或许年底、明年底待人民币贬值一段时间后再来考虑吧！
罗际夫：现职：正声广播电台「财经早知道」节目主持人经历：1. 《民生报》理财组记者2. 《Smart智富月刊》主编、采访主任3. Ettoday 东森新闻报财经组召集人、组长4. 中央广播电台「智富理财风」共同主持人5. 骏利，先机等基金公司总代理投顾研究企划部副总6. 荷宝投顾研究企划部副总7. 电视台财经节目中担任评论员著作：1. 《定时定额基金理财手册》2. 《第一次买债券基金就上手》3. 《共同基金学习地图》4. 《买牛奶还是买蛋》5. 《只买好基金— 罗际夫带你放心买，安心赚》