红包理财 国泰世华提三策略四亮点

国泰世华银行建议新春红包投资可考虑三策略四亮点。图/业者提供

年终奖金及新春红包将到手，如何让红包变大？国泰世华银行28日提出三投资策略及四个未来投资亮点，即适度增持美元资产、跟着经贸政策及产业轮动机会投资、定期定额，四亮点即基础建设需要的原物料产业、半导体、5G及AI。

国泰世华银同时也提醒民众，2021年的投资环境是「乐观中带隐忧」，景气回温值得期待，但投资波动风险亦加大，政策红利能支撑多久、力道多大，都将考验各国金融体质。

各国不间断的货币宽松政策，让市场钱多到灭顶，推升资产价格不断上涨，股市行情亦持续在相对高点，据证交所统计，2020年台股总开户人数创下历年新高，成长到1,124万人，即平均每2位国人就有1位参与股市投资。

国泰金控每月的国民经济信心调查，亦反应元月有33.3％的受访者，有意将现金、定存转入股市投资，即投资人都摩拳擦掌，想钱进股市或金融市场，且现在又逢春节假期前，年终奖金及红包即将到手，过完年可能就会进行相关投资。

国泰世华银建议，大家可以先列出计划，再依必要支出、储蓄与投资需求，将资金分成三等分。第一份供必要性开销，包含过年期间休闲花费使用，第二份则存入储蓄备用金帐户，第三份就可以用来进行包含投资在内等计划，放大年终奖金的价值。

国泰世华银提出的新春三大投资策略，一是适度增持美元资产，近期新台币等亚币汇率兑美元都呈现走强趋势，但美国新总统拜登上任后，或将有进一步扩大财政策激政策，资金行情及景气回温可期，就历史经验来看，美元在美国经济复苏后，往往就会重拾强势格局；即目前用强势新台币兑换美元投资，未来美元资产价值看升。

第二是跟着经贸政策及掌握产业轮动的投资机会，国泰世华银分析，随着新冠肺炎疫情变化，2021年各国政府预期仍将维持财政刺激等政策，以激励景气持续复苏，其中又以扩大基础建设为主要挹注资金的项目。因此，基础建设需求带动的原物料产业，或原物料出口国及地区都有望受惠。

另外如半导体、5G及AI应用等，预期也将是今年投资亮点。若是追求固定收益的投资人，国泰世华银建议可选择与股市连动的高收益债券基金，或基期较低且资金流入的新兴市场债券基金切入，当市场高档震荡时，债券特质还能提供息收与分散波动效果。

第三就是定期定额纪律投资，国泰世华银指出，在股价屡创新高之际，可透过定期定额投资，运用时间效果分散投资风险，达到长期理财目标。