花旗银行讨乌龙汇款败诉 纽约法院判收款者免还142亿

花旗银行在美出大包，单笔错误汇款金额逾9亿美元，雪上加霜的是其中5.04亿美元可能要不回。(示意图／达志影像shutterstock)

老牌大型美商银行花旗(Citigroup)去年8月犯下银行业史上最大错误之一，汇款多打2个零，把其客户露华浓(Revlon)的债权人所该收到利息由800多万美元变超过9亿美元，在追回部分错误汇款后，尚有10家投资公司所收到共5.04亿美元(约142亿台币)要不回，但周二(16日)却意外败诉，曼哈顿地方法院的法官傅曼(Jesse Furman)裁定这些公司不用还，仍可上诉。

一般错误汇款，银行通常都有权要求收款者退还，而且若收款者动用错误汇款，在多数国家和美国大部分州都是涉及侵占或其他重罪，会被起诉。但纽约州法律不太相同，如果收款者本来就该拿到钱，即使金额不对，只要对错误汇款并不知情，就能把钱留下。

这10家投资公司表示，他们相信花旗汇来的贷款预付利息，因为露华浓确实欠他们钱，他们以为是很久后才到期的欠款因为某些因素提早到位。其中有几家公司内部文件显示，他们认为这些钱是惊喜，例如全州保险(Allstate)的投资组合经理当时在向上级报告的电子邮件中就写到:「不确定款项是否有误，这似乎不太可能。」

傅曼认为，这桩案件的收款者不该被期待认知到转帐出错，基于花旗的规模与信誉，债权人有合理理由相信收到的款项是准确无误，出于花旗清楚认知的。他在判决书写到：「花旗银行是全球经验最老道、系统最先进的金融机构之一，要相信其犯了一个从未犯过的错，而且规模逼近10亿美元，几乎是不合理的。」

不过，傅曼同时也尊重花旗银行上诉的可能性，保留1项该行申请的临时禁制令，可以让10家涉及的投资公司无法动用这笔错误汇款。

花旗银行发言人罗梅罗-阿普希洛斯(Danielle Romero-Apsilos)透过声明表示：「我们强烈反对此判决，一定会上诉。我们相信有权拿回这些钱，也会持续努力到全部追回来为止。」代表10家投资公司的律师罗伊格曼(Robert Loigman)则说，「我的客户们对傅曼法官周到又细致的决定感到满意。」

这是半年内花旗第2度遭受数以亿美元计的打击。去年10月上旬，花旗才因在企业业务风险管理、法令遵循风险管理计划、内部管理控制、数据治理计划等多方面缺失，遭Fed(美国联准会)与OCC(美国货币审计办公室)开罚4亿美元。

不过由于全案仍可上诉，花旗周二股价未受太大影响，收涨0.77%甚至还跑赢大盘，报64.12美元，盘后回调幅度也甚微，仅0.03%，最新盘后价暂报64.1美元。