吕秋远／兆丰银行管控能力 停留在光绪年间？
▲前兆丰金控董事长蔡友才遭限制出境、限制住居。（图／记者杨佩琪摄）
文／吕秋远
兆丰银行，如果按照国民党的标准，应该是党产，因为也是他们从中国带来的。
这家银行的成立时间，比起民国的建立还要早。1905年，大清国成立大清户部银行，与交通银行共同掌管国库收支与大清国的钞券发行，后来改名为大清银行。民国成立后，改名为中国银行，行使中华民国的央行权限。一直到中央银行成立后，才改回专责国际汇兑工作。1971年，中华民国退出联合国，为了避免被中国接收，改名为中国国际商业银行，并且改制为民营银行。直到2006年，才与交通银行合并为兆丰银行。
不过，这家百年老店，却在美国金融服务署实地金融检查后，以违反美国洗钱防制法的规定，在协商后被处以1.8亿美元罚款（约57亿元台币）。广义来说，这家银行目前的官股约为22%上下，因此台湾国库损失了约12亿元。在金融检查报告中，金融服务署认为兆丰银行的金融控管能力「极差」（extremely troubling），并非如同兆丰银行高层轻描淡写的认为，只是误会而已。
根据报告，金融服务署裁罚的主要原因，是因为他们认为兆丰银行纽约分行与巴拿马市分行、个朗分行间的金融信用交易（credit transactions）合计高达115亿美元（约新台币3千8百亿元）。在巴拿马的这两间分行里，约有170个客户与纽约分行进行汇款交易，但纽约分行只申报了70多个帐户，另外约有90个帐户未申报，这些神秘帐户在交易随后关闭，兆丰银行还拒绝提供资料给美方，因此这些行为被美方认定为「有可能」协助洗钱，才会在协商后重罚兆丰银行。
我比较有兴趣的是纽约分行与巴拿马两家分行的关系。案发的纽约分行经理刘明荣，在2011年以后到任，而本案的发生，就是集中在2012年到2014年间。刘明荣在调任前，担任巴拿马市分行的经理。巴拿马总共有两家分行，巴拿马市与个朗分行，这两家分行曾经发生三件「有趣」的事情，第一件事发生在2010年，他掌管的巴拿马市分行就曾因违反洗钱防制法，而在2012年遭到巴拿马政府罚款2万美元，这件事大家都知道，反正是小钱，没人在意。
▲事关重大！北检查兆丰金，朝洗钱方向办。
第二件事情算是大钱，但同样没人想起这件事，在2005年8月间，个朗分行发生假冒的运钞车把240万美元盗走的事件，保险公司拒绝理赔，因为他们认为是内部控管问题。
第三件事情也类似，在2008年6月间，个朗分行再度发生窃案，窃贼竟然只是破坏屋顶后，就可以轻松偷走金库内的228万美元，警方同样怀疑是内贼所为。
大清户部银行，竟然沦落至此。被巴拿马政府裁罚的巴拿马市分行经理，可以高升到纽约分行，然后在任内发生两家分行之间的不明帐户汇款疑云。内部控管大有问题的个朗分行，历经这么多问题以后，竟然还是没有具体整顿措施。
这些匿名帐户是谁拥有？为什么大清户部银行拒绝提供这些帐户明细？恐怕是应该要进一步追查的重点。不过，根据洗钱防制法第7、8条的规定，即便违反申报义务，金管会的裁罚金额是20万元到100万元，这币值当然是台币，我其实不太敢期待结果。
最后，如果你问我为什么称呼这家银行是大清户部银行？从他们对弊案的反应来看，这家银行金融控管的能力，不就是停留在光绪年间而已吗？
●作者吕秋远，硕博士毕，原文刊载于作者脸书，宇达经贸法律事务所执行合伙律师。以上言论不代表本报立场。88论坛欢迎多元的声音与观点，来稿请寄：editor88@ettoday.net