罗际夫专栏／不干不脆之年终 ＆ 拿年终不急着投资
本周开始，应该很多人期盼的年终奖金将会陆续入帐，所以，办公室最夯的话题当然就是年终奖金了，但你有想好怎么用这笔钱了吗？
不过，在谈怎么用之前，先看看今年的年终奖金水准。根据104人力银行的调查，今年上班族平均可领1.31个月年终奖金，创四年新高，其中金融业2.24个月最高，光电光学及电信通讯位居2、3名，一般服务业年终增加28%，增幅最大，当然，这只是平均，同一产业不同公司会有差距，还有每家公司每位员工拿到的「那一包」有多大，自然会有差别，因为这还跟你的考绩有关。
也因此，最近因为年终而引发的办公室氛围很诡异，考绩好拿得多的人不敢太张扬，考绩差拿得少的人却很容易「结屎面」，这种气氛可能要到年后才会渐渐恢复正常，不幸的话，未来一年同事关系还会因此很紧张，也就因为年终是连结考绩，所以，有些老板或是打考绩的直属长官，在考绩发布与年终发放后就「很巧地」休假去了，甚至干脆在年前最后一天上班才发放，而选放假前发年终还有一个考量，就是老板能多赚几天的利息钱，遇到算这么精的老板，你还能说什么呢？
假前发还算好，有些公司，特别是外资，要等三月才发放所谓的奖金，讲好听会说因为外资通常有保障十三或十四个月的薪资，已经先发了，而且这规矩是全球都适用，讲白了，有时也是算准员工为了年终，不会在拿到钱之前离职，阻断员工年终领完马上年后转职的念头，但有能力谈更好条件而决定不等的大有人在就是了。
还有一种年终奖金的发放也很难让员工感受到诚意，那就是拿礼券替代奖金，不能随心所欲想做什么就做什么，若是这些礼券又只限老板投资的相关企业消费，老板给你的钱又回到了老板的帐户里，那就更令人倒胃了。
不干不脆发年终的例子中，我听过最经典的是以下的故事。有朋友待过的公司，年终奖金计算方式很特别。第一年进公司时，老板宣布年终奖金水准时还蛮开心的，等到去补登存折时却不是这么一回事，问了会计才知道，老板宣布的是原则，这个原则还要乘上一个分数，分母是去年度应该上班的日子，分子是实际上班的日子，玄机就在这个实际上班的日子，是要扣掉所有休假的天数，包括年假在内，听了这样的解释很傻眼，他只能说，「生目睭」第一次看到这么有「创意」的算法，也是开了眼界啦，这位朋友第二年就离职了。
不管领了多少钱，拿了年终奖金要怎么用，是大家最近会盘算的事，本周刚好上了非凡金探号节目聊如何运用年终奖金，我发现大家有志一同，都建议大家要先消费，包括办年货与红包的钱要先留下，甚至有人建议要先预留报税的钱，还蛮未雨绸缪的，我倒是觉得春节过后小孩的学费先留着比较急迫，也有人说，辛苦了一年，买衣服，旅游或是买个礼物，好好犒赏自己也不赖，我也非常赞同。
也有人认为，领了年终要拨一部份来偿债，我的看法是，有人不想背负太多债务，刚好又有一笔金额较大的钱入袋，是可以考虑这个选项，特别是利率比较高的债务，像是信用卡，现金卡，或是车贷，信用贷款，能先清偿是有必要的，但如果是房贷，我的看法就不一样了，因为目前房贷利率还算低，如果还负担得起，我就没那么建议拿年终去还房贷了。
在节目中，大家还有个共识，就是可以好好利用年终奖金投资，钱滚钱累积财富。不过，我特别提醒，不是左手拿了钱，右手马上买股票，买基金，为什么呢？理由其实很简单，最近全球的金融市场波动实在太大，很多市场都处于相对高点，此时贸然进场，可能不是明智的抉择。
如果你想要拨出一些钱来投资境外基金，你可以在台币升值时分批换一些外币存在外币帐户中，等行情稳定一点时再用这些外币投资，另一个选择是把钱放台币定存，先放三个月，再视情况要不要投资。假使你还是觉得钱放口袋会咬你，那为了不让自己好不容易努力了一整年的回报冒太大风险，就定期定额投资基金，从3000，5000元开始做起吧!
不论你对今年的年终奖金满不满意，总是一笔收入，用得开心，比较实际，不投资也不会有事啦！
罗际夫：现职：正声广播电台「财经早知道」节目主持人经历：1. 《民生报》理财组记者2. 《Smart智富月刊》主编、采访主任3. Ettoday 东森新闻报财经组召集人、组长4. 中央广播电台「智富理财风」共同主持人