每月扣3000元！她靠「基金养基金」 15年滚出千万财
▲年轻人不要嫌钱少，只要月扣3,000元，就能及早体会基金养基金的魔力。
投资基金定时定额停利后，你都怎么安排？犒赏自己？把钱存进银行？想加快资产累积速度，持续参与市场是必须的，而「基金养基金」是最佳策略，每个月不用投入更多的钱，但持有的基金档数会随时间越养越多，等于有多档基金一起为你赚钱。
「看多了艺人赚多却守不住，所以我有钱会存起来，定时定额投资锁进基金里。」人称「小玮哥」的倪良玮，是一手打理崔佩仪、宋逸民、阿Ben等近60位艺人的忙碌经纪人。
▲基金养基金的诀窍在于，获利赎回的钱都要再投入市场，才能加速财富累积速度。
定时定额超过15年，倪良玮现在手上有近20档基金，投资部位逾2,000万元，而这些资产几乎都是靠基金养出来的，「别看我现在每档基金每月都扣到1万5,000元，一开始我也是从月扣3,000元开始。」
▲台股是大家熟悉的市场，也没有汇兑风险，可放心纳入投资组合。
小玮哥回忆说，10几年前第一档买的是印度基金，近期则将手上5档中国基金以平均获利25％赎回，随即将获利投入新养的基金里；而他特别看好新兴产业，最近一次出手是买进全球电竞基金。15年来，靠着基金养基金，倪良玮滚出足以让他安心的资产部位，如今手上仍有中国、AI、美国科技基金等。
「只要时间拉长，选对市场，有纪律的扣款，很难不赚钱。」基金教母萧碧燕可以说是基金养基金的始祖，最高纪录曾同时养23档基金，而她早在50岁前，就准备好足够一辈子使用的财富。
「基金养基金的最大优点是，每一次获利赎回的钱，都要再拿进去投资。」萧碧燕举例，「如果投资一笔钱，2年获利20％，年报酬率就是10％，但若都不再投入，20年后，年报酬将会变成1％。所以，一定要基金养基金，因为只要不再参与市场，赚钱的引擎就熄火了。」
但什么是基金养基金？简单来说，就是把A档定时定额停利后的那笔获利，拿去养B档基金，而A档基金并未停扣，等于变成手上有2档基金在扣款。每月的投资金额并没有增加，却同时有2档基金在帮忙赚钱。等到A档基金再次到达停利赎回后，又可以把这笔钱拿去养Ｃ档基金…以此类推。不过，基金养基金有以下3个关键，一定要掌握。
群益投信投资长李宏正认为，定时定额对小额投入的年轻人来说，至少要一至2年的累积，才会见到一定单位数，进而感受到赚钱的威力，「一般来说，我们很难去推估看好的单一市场，在1至2年之后还会不会一样好。因此，区域型产品比较适合。」
李宏正进一步补充说，只要选的市场是经济处在扩张阶段，基本上没问题，例如中国，甚至是整个亚太区，而台股是大家最熟悉的市场，又没有汇兑风险，也可纳入。
萧碧燕则建议初入市场的新手，最好选择景气循环较短的市场，「时间拖得越长，越考验人性，很容易半途而废。」她首推台股及美股这类循环周期较短的市场。此外，科技日新月异，科技基金也是可以加入的选项。
挑对市场，接下来也要挑对基金，萧碧燕提供一个最简单的指标，「只要3年、1年、6个月绩效，在同类型基金中能排在前1／2即可。」当然，若要再严苛一点，坊间常用的四四三三法则（先选一年内绩效在同类型前1／4的基金；再选2、3、5年和今年以来绩效在前1／4的基金，最后再将3个月和6个月排名在1／3以外的基金排除）也可参考。
▲美股拥有许多世界级的公司及一流人才，吸引资金前进。（翻摄纽约证交所FB）
基金养基金的眉角在「养」，因此第一档基金停利赎回后，成功养出第二档是关键，除了一样要挑对产品外，子弹更要算清楚，以免断炊。
萧碧燕给出一个明确的答案，如果选的是美股、台股、科技型股票基金，可以把第一档赎回的钱，分成24个月；但如果选中国或亚太区，就分成36个月。
她解释，赎回的获利要分成几等份，跟景气循环有关，「美股、台股、科技产业，走一个循环大概1至2年，中国、亚太区或生技产业，大概2至3年。因此，选择的基金市场不同，分割的月分数也会有所差异。」
另外，预留准备金也是不断炊的方法之一，因为有时候景气循环不在规划内，万一养的基金超过预先准备好的扣款月数，却迟迟等不到停利出场的机会，此时就要靠着平时的储蓄继续扣款。李宏正因此建议，储蓄率至少占收入的5％。
用基金养基金，停利是必要动作，那么，停利点该怎么设？萧碧燕表示，停利点设太低，能累积的金额少；设太高，等待时间可能会拉很长，建议投资新手将停利点设在15至20％。不过，停利点设多少并没有绝对的答案，可视自己对基金的了解，以及对市场的判断进行调整。
只要牢记以上3个关键，养大资产池指日可待，但若是希望加快资产累积的速度，李宏正特别提出「停利加码」策略，「适时停利还不够，有更多余裕时就要进行加码，例如薪水增加时，就要再投入更多的资金，加入基金养基金的行列。」
萧碧燕也说，「不能一直只月扣3,000元，有多的钱就要多扣，这样累积资产才会快。」就像小玮哥一样，从以前月扣3,000元，到现在每档基金都月扣1万5,000元，才能让财富滚雪球。
最后，专家一致强调，基金养基金的致胜秘诀是持续扣款，尤其跌的时候一定要续扣！最好操作时都不带感情，才能达到定时定额平滑成本的效用，也才能在不同景气时参与到市场。新手投资人，就从每月3,000元开始吧！
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